Las tarifas de sobregiro están gravando a los pobres de Estados Unidos, y necesitamos hacer algo al respecto

Las personas con renta fija están particularmente en riesgo, porque una o más de estas tarifas pueden alcanzar la cuenta antes de que se restablezca el saldo, desencadenando otra tarifa de sobregiro. Anthony Mangano, por ejemplo, vive con una enfermedad crónica que le impide trabajar, y su ingreso fijo conduce a tarifas de sobregiro ocasionales que son una carga adicional para soportar. “Creo que las tarifas de sobregiro son inapropiadas para los hogares con ingresos o discapacidad limitados; Desearía que los eliminaran ”, dice Mangano por correo electrónico. "Clararán algo a las 11:59 p.metro. La noche antes de que un pago se borre solo para que puedan clavarlo con una tarifa de sobregiro si su cuenta bancaria no tiene suficiente dinero para cubrirlo."

Mangano ha tenido éxito en exención de algunas tarifas de sobregiro cuando él o su esposa llama al banco y explica las circunstancias. Sin embargo, ver una tarifa sustancial en su cuenta cuando está viviendo el cheque de pago para el cheque de pago es una fuente de ansiedad y frustración.

Se producen una amplia variedad de cargos por sobregiro por circunstancias no relacionadas con el gasto demasiado: con el aumento de los servicios de compras y suscripción en línea, las empresas ocasionalmente cargan una sola cuenta. Si bien la compañía puede reembolsar la doble carga errónea, el cliente debe lidiar con el banco para intentar renunciar a la tarifa.

Y los titulares de cuentas conjuntas pueden desencadenar sin saberlo una tarifa de sobregiro si ambas personas no están al tanto del momento de las compras de los demás.

Necesidades de cambio de poder y de política individual

Algunos legisladores han introducido una legislación para mejorar la situación para los clientes bancarios de bajos ingresos, pero hasta que ocurran cambios, también hay cosas que los clientes pueden hacer para evitar que se detengan en exceso sus cuentas e incurrir en tarifas. Kara Stevens, fundadora de La feminista frugal, Un sitio web de finanzas personales y una comunidad en línea, aconseja el seguimiento de sus gastos más comunes y cuando los pagos llegan a su cuenta para que pueda ajustar en consecuencia. "En lugar de tener pagos recurrentes en el primer o segundo mes, justo cuando se espera un depósito directo, considere trasladar las fechas al cuarto o quinto, en caso de problemas tecnológicos", sugiere.

Si puede mantener un búfer de efectivo adicional en su cuenta, eso también puede ayudar. Un amortiguador de emergencia de $ 50 o $ 100 podría ser suficiente para evitar un sobregiro accidental causado por una compra de tarjetas de débito, pero si es posible, se recomienda un fondo de emergencia más grande. Mientras que A J.PAG. El estudio del Instituto Morgan Chase sobre la volatilidad del ingreso a la intemperie sugiere que la mayoría de los hogares necesitan aproximadamente dos semanas y media de pago para llevar a casa ahorrado para lidiar con un gasto inesperado, señala que el 46 por ciento de los hogares carecen de ese amortiguación.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ofrece una hoja informativa útil para prevenir las tarifas de sobregiro. Una sugerencia: a menudo puede optar por no recibir protección contra el sobregiro y aceptar que los pagos se rechazarán si no tiene fondos insuficientes. Pero si va por esa ruta, querrá tener una tarjeta de débito prepago de emergencia o una tarjeta de crédito que pueda pagar tan pronto como su pago llegue.

Stevens dice que los bancos reconocen cada vez más cuánto aprecian las personas. Por ejemplo, los bancos móviles como Chime y Moven ofrecen cuentas sin tarifas de sobregiro. Pero, advierte, para algunas personas, la amenaza de la tarifa puede ser una barandilla útil contra el gasto excesivo. Todos tienen que conocer sus propias tendencias. "Cuando trabaja para cambiar sus hábitos de dinero, es importante obtener el mayor apoyo posible, pero puede saber que este soporte adicional solo le hará gastar más", dice Stevens. “Asegúrese de estar en un banco que satisfaga sus necesidades."

En última instancia, una combinación de legislación y competencia de bancos amigables con los clientes puede generar cambios en el sistema financiero, pero la educación del consumidor sigue siendo una prioridad. "Las finanzas personales se conectan con su sentido de bienestar, y sentirse financieramente seguro le da un nivel de paz", dice Stevens. “Tener esa paz también puede darle claridad y confianza cuando se trata de administrar su dinero."

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