Cómo ahorrar dinero * ahora * para que pueda vivir su mejor vida más tarde

Las finanzas a menudo se piensan en términos de objetivos a corto y largo plazo: debe pagar el alquiler a tiempo cada mes, y también sabe que debe dejar dinero para la jubilación. Pero son los objetivos a mediano plazo que los gastos-splurgy, los viajes exóticos y los hitos de hacer que te gustes, que en realidad son en realidad emocionante. El embajador de la educación financiera de Chase Slate, Farnoosh Torabi, está aquí para explicar cómo puede hacer su viaje a un destino de otro mundo (o comprar una casa) y construir un huevo de nido también.

Sabes que técnicamente se supone que estás dejando de lado el dinero para cosas importantes como, ya sabes, emergencias y tu jubilación. Sin embargo, cuando solo está acostumbrado al presupuesto, el efectivo que necesitará dentro de 10 o 20 años no parece que debería ser muy alto en su lista de prioridades.

Pero tu futuro no puede esperar. Y aunque la idea de agregar otra capa a su nuevo plan de administración de dinero puede parecer abrumadora, no es nada intimidado por. Honestamente, este es uno de mis aspectos favoritos de la planificación financiera, porque puedes sentarte y realmente pensar en las posibilidades: ¿qué es lo que realmente quieres fuera de la vida??

¿Qué es lo que realmente quieres de la vida y cómo puedes hacer que suceda??

Incluso si recién está comenzando a hacerse cargo de sus finanzas, es posible vigilar el premio final, ya sea que esté buscando viajar por el mundo o simplemente retirarse cómodamente.

Aquí le mostramos cómo acostumbrarse a salvar ahora para que puedas vivir la vida que quieres en el futuro.

Planifique un día lluvioso (o tres)

No importa cuánta deuda haya pagado o cuánto gasto innecesario haya reducido, si no tiene una base de ahorro sólido, un techo con fugas o algunas reparaciones sorpresa de automóviles pueden descarrilar totalmente todo lo duro. trabajar. Tendrás que seguir aprovechando esas líneas de crédito, el ciclo de la deuda continuará, y lo que sea que te hayan planeado serán pateados aún más lejos en el camino.

Es por eso que su primera prioridad de ahorro debería ser construir una reserva de efectivo sólida para emergencias. En un mundo ideal, pagaría cualquier deuda que tenga y ponga dinero en un fondo de día lluvioso al mismo tiempo. Pero si su presupuesto es apretado, está bien pagar los mínimos en sus tarjetas mientras construye sus ahorros de emergencia. (Promesa!)

Si su presupuesto es apretado, está bien pagar los mínimos en sus tarjetas mientras construye sus ahorros de emergencia.

En lugar de configurar una cuenta de ahorros con el mismo banco que alberga su cuenta corriente, recomiendo establecer una cuenta en línea. Con su dinero en dos lugares separados, será menos tentador mover efectivo de su huevo de nido a su bolsillo. Algunas cuentas de ahorro virtual hacer Ven con tarjetas de cajero automático, y si el tuyo es uno de esos, tire el plástico! Puede tomar un par de días transferir dinero de sus ahorros en línea a la cuenta con su banco de ladrillo y mortero, pero esa distancia es algo bueno. Lo último que desea hacer es entrar en su cuenta de ahorro de emergencia por un impulso.

Una vez que tenga alrededor de $ 500 en su fondo de emergencia, continúe y vuelva a visitar su deuda, siempre que también esté contribuyendo a esa cuenta de día lluvioso. Debe planear tener de seis a nueve meses de gastos de vida en el caso de que se encuentre incapaz de generar ingresos.

Asegure su futuro

Cuando las personas me preguntan cuándo deberían comenzar a guardar para la jubilación, les doy mi respuesta estándar (y probablemente frustrante): ayer. Muy pocos de nosotros realmente comprendemos cuánta ventaja obtienes simplemente comenzando un poco antes que todos los demás.

Ya sea que elija participar en el plan 401 (k) de su empresa o ahorre por su cuenta con una cuenta de jubilación individual (IRA), idealmente, debe contribuir entre el 10 y el 20 por ciento de su pago para la jubilación para la jubilación. Y cuanto antes comience a verter dinero, mejor. De hecho, el momento puede ser en realidad más importante que el tamaño de su inversión inicial.

Aquí hay algunas matemáticas: los modelos financieros muestran que si un joven de 25 años comienza a invertir hoy y ahorra $ 10 por día durante los próximos 10 años, luego se detiene y permite que ese dinero crezca y gane intereses en los próximos 25 o 30 años, esta persona, esta persona. Tendrá más dinero que alguien que no comenzó a invertir en sus 20 años, que tal vez comenzó a los 35 con los mismos $ 10 por día. El poder del interés compuesto es real.

Consigue lo que quieres

Los ahorros de emergencia y jubilación no son negociables. Pero una vez que haya pagado sus facturas, ahorrado para un día lluvioso y haya comenzado a construir un nido de huevo para la jubilación, es hora de comenzar a trabajar hacia las cosas divertidas. ¿Desea volver a la escuela o tener suficiente efectivo para un pago inicial en una casa, o tomar un año sabático de su trabajo para viajar por el mundo?? Cualesquiera que sean sus objetivos a mediano plazo a mediano plazo, me refiero a los objetivos que le gustaría lograr cinco o 10 años desde ahora Begin estableciendo "cubos" de ahorro separado para cada uno.

¿Desea volver a la escuela o tener suficiente efectivo para un pago inicial en una casa, o tomar un año sabático de su trabajo para viajar por el mundo??

Me gustan los CD o los certificados de depósito, sobre cuentas de ahorro tradicionales para ahorros que desee aprovechar en unos años. Con un CD, coloca su dinero en una cuenta para un período acordado (que puede variar de unos pocos meses a cinco años o más, dependiendo de los términos) y deje que se sienta allí y crece con interés. (No puede retirar nada antes del final del término sin incurrir en sanciones, pero ese es solo otro incentivo para no sumergirse en sus ahorros en un impulso!) El lado ascendente de esos términos estrictos es que, debido a que se ha comprometido a mantener su dinero en el banco durante un período de tiempo relativamente largo, podrá aprovechar las tasas de interés mucho más altas que con sus ahorros estándar. cuenta.

A lo largo de todo, debe vigilar tan cerca sus ahorros a mediano y largo plazo como lo hace en su gasto diario. Regístrese en las actualizaciones de texto diarias de su banco para mantener las pestañas en los saldos de su cuenta o para un aviso cuando su saldo caiga por debajo de una cierta cantidad. Aunque alertas como esa, en su mayor parte, están destinadas a mantenerlo en recto y estrecho, también pueden proporcionar un refuerzo positivo muy necesario. Es divertido ver crecer tus ahorros con el tiempo y saber que estás mucho más cerca de la vida que quieres.

Farnoosh Torabi es una de las principales autoridades de finanzas personales de Estados Unidos. De sus primeros días reportando por Dinero revista para organizar una serie de horario estelar en CNBC para convertirse en Una embajadora de educación financiera de Chase Slate, se ha convertido en una experta en dinero. Millones de estadounidenses sintonizan el galardonado podcast de Farnoosh, Entonces dinero, y su trabajo y consejo han aparecido en Los New York Times, El periodico de Wall Street, O, la revista Oprah, fortuna, Forbes y Tiempo. Para más, consulte www.Farnoosh.TELEVISOR.

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