'Soy un planificador de bienes, y estos son los 3 componentes básicos de preparación para lo inesperado'

Una vez que lo configure, planee volver a visitar su plan patrimonial cada tres a cinco años, o en caso de un evento de vida importante (como mudarse a un nuevo estado o la muerte de un miembro de la familia), porque es posible que deba hacer algunos modificaciones. Para obtener más información sobre los tres componentes de la planificación patrimonial, según Nordgren, sigue leyendo.

Los 3 componentes de la planificación patrimonial (también conocido como preparación para la vida de lo que ifs)

1. Una voluntad o confianza

Una voluntad y confianza son "ambos documentos que dirigen cómo se distribuyen los activos tras la muerte", dice Nordgren. En el caso de que le sucede algo, este componente de la planificación patrimonial hace que sus deseos se conozcan legalmente y asegura que se llevan a cabo de la manera que hubieras querido que fueran.

Una diferencia principal entre un testamento y un fideicomiso es que cuando una persona tiene un testamento, dice Nordgren, su distribución de activos pasa por un proceso supervisado en la corte conocido como Sucesado, que conduce a un registro público. Los activos enumerados en un fideicomiso vivo, por otro lado, no pasen por el proceso de sucesión, lo que significa que los detalles de sus activos se mantienen más privados. Los detalles específicos relacionados con los fideicomisos y los testamentos también difieren ligeramente de un estado a otro, así que asegúrese de hablar con un planificador patrimonial para determinar qué opción se adapta mejor a su situación (y actualizarla si alguna vez se muda a un nuevo estado).

2. Poder legal

Power Ofttorney ofrece a una o más personas el poder de actuar en su nombre de manera específica en funciones financieras o médicas en el evento que no puede o no puede tomar ciertas decisiones para usted mismo. Esto puede incluir designar a alguien para cuidar sus asuntos financieros, como la venta de su casa o automóvil, por ejemplo. También puede seleccionar una forma más limitada de poder notarial que especifique que su agente puede solo actuar en su nombre en casos de su elección.

Con respecto al poder notarial financiero, Nordgren dice que la importancia de esto es que si está incapacitado, aún tendrá que atender sus finanzas y pagar impuestos. Mientras designa a un agente para que se encargue de su bienestar financiero, también debe elegir un poder notarial de atención médica para tomar decisiones médicas en su nombre. Estas pueden ser las mismas o separadas personas, dependiendo de cómo deletree su plan de patrimonio específico.

Si no tiene poderes financieros de atención financiera o de salud en su lugar, Nordgren dice que esas decisiones serán tomadas por un juez. Dicho esto, diferentes estados tienen diferentes leyes que rodean el poder notarial. Por lo tanto, tenga claro las pautas de su estado y consulte con su planificador de bienes sobre con qué frecuencia debe volver a visitar su documento.

3. Proporcionar exenciones para información confidencial

"A veces, incluso si tiene los otros documentos establecidos, a las personas que ha designado se les niega el acceso a la información de atención médica o [otra] información digital a menos que haya una exención específica", dice Norgdren. “Los documentos tradicionales [como una confianza, voluntad y poder notarial] son ​​muy, muy importantes, obviamente, pero ahora queremos ir un paso más allá y asegurarnos de que las personas clave tengan acceso a la información que se almacena electrónicamente."Ahí es donde entran las exenciones como uno de los componentes clave de la planificación patrimonial.

Con ciertas exenciones, puede otorgar a las personas acceso a información protegida, como registros médicos y registros financieros. Las pautas con respecto a este componente varían de un estado a otro, así como del consultorio médico a las instituciones bancarias, así que consulte con su abogado para ver qué formularios necesita completar.

En última instancia, es posible que no pueda controlar el tráfico que falla en el vuelo o un clima comprometido de vacaciones. Pero, al asegurarse de que su plan de patrimonio tenga los componentes del conjunto anterior, ciertamente poder Prepárese para al menos algunas de las bolas curvas de la vida.

Oh hola! Te parece a alguien que ama los entrenamientos gratuitos, los descuentos para las marcas de bienestar de la vanguardia y el pozo exclusivo+buen contenido. Regístrese para Well+, nuestra comunidad en línea de expertos en bienestar y desbloquee sus recompensas al instante.