Cómo usar sabiamente por el pago posterior y otras herramientas de pago, según un asesor financiero

Como fundador y CEO de Financial Gym, una empresa de entrenamiento financiero, se le pregunta a Shannon McLay cómo usar herramientas de pago como estas de forma regular. Para su consejo sobre cómo evitar la caída de trampas de dinero y tomar decisiones de compra que realmente dan sus frutos, sigan leyendo. Compras como un experto financiero en poco tiempo.

Cómo usar las herramientas de pago sabiamente, según un experto financiero

1. Préstamos de punto de venta, como After Pay, Klarna o Afirm

Los préstamos de punto de venta se integran en los sitios de muchos minoristas para permitir a los compradores la opción de dividir su pago en cuatro segmentos sin intereses en lugar de pagar en su totalidad al momento de pagar. (Afterpay, Klarna y Afirm son compañías populares que usan este modelo en este momento.) Según McLay, hay momentos en que tiene sentido usar herramientas como estas, y también en los momentos en que no es así.

"Poste de pagar [u otras opciones de pago de punto de venta] puede ser útil si necesita comprar algo que sea una necesidad pero no tiene el efectivo." - Shannon McLay, CEO de Financial Gym

"After Pagar [u otras opciones de pago de punto de venta] puede ser útil si necesita comprar algo que sea una necesidad pero no tiene el efectivo", dice ella. "Por ejemplo, si su computadora portátil muere y necesita que funcione o si necesita reservar un vuelo a casa porque uno de sus padres está enfermo."Las emergencias de dinero ocurren y, dado que después no cobra intereses, puede tener sentido aprovecharlo, siempre que esté seguro de que podrá realizar los pagos más adelante porque ellos voluntad eventualmente ven.

Sin embargo, para compras más pequeñas, espontáneas (y menos necesarias), McLay generalmente no es un fanático de este método de pago porque ella dice que es fácil olvidarse de. Aceptar un pago quincenal de $ 12 por un par de zapatos, $ 24 por un nuevo abrigo de otoño y $ 6 para una nueva imprimación facial podría no parecer un gran problema en el momento, pero compras como estas pueden sumar una gran parte de cambio de cambio. sin que necesariamente te das cuenta.

Sin embargo, si le gusta comprar de esta manera, McLay recomienda reservar una cierta cantidad de dinero cada mes específicamente dedicada a esto y también rastrear lo que compra de alguna manera, como en una hoja de cálculo. De esa manera, cuando recibes una notificación sobre tu factura, no te sorprende. "Por ejemplo, si reserva $ 100 por mes para compras después de pagar, podría tener 10 planes de $ 10 por mes", dice ella. En última instancia, los préstamos de punto de venta no son necesariamente buenos o malos, siempre que presupuestes en consecuencia.

2. Almacenar tarjetas de crédito

Las ofertas para tarjetas de crédito específicas de la tienda pueden ser atractivas, con descuentos desbloqueados justo cuando se registra, así como en el futuro. Pero este es un método de pago al que McLay sugiere evitar la tempentación. "Las tarjetas de crédito de la tienda tienden a generar más gastos innecesarios. Alguien puede comprar allí más de lo que normalmente lo haría simplemente porque tiene la tarjeta ", dice McLay. Si bien no está en contra de las compras, McLay cita la investigación de la investigación de que gastar dinero en compras minoristas trae menos alegría que gastar dinero en experiencias como una razón para limitar las compras innecesarias. "Comprar cosas únicas con una tarjeta de crédito de la tienda que normalmente no compraría no traerá tanta felicidad al final", dice ella.

Además de potencialmente conducir a un gasto excesivo, McLay dice que las tarjetas de crédito de la tienda generalmente no tienen altos límites de crédito, por lo que usarlas no necesariamente ayudará a generar crédito.

3. Tarjetas de crédito tradicionales

Mientras que no es fanática de las tarjetas de crédito específicas de la tienda McLay es en tarjetas de crédito tradicionales, hasta que se usen conscientemente. "Dependiendo de su puntaje de crédito, el uso de tarjetas de crédito tradicionales viene con beneficios, como reembolso en efectivo o puntos de viaje", dice ella. "Esto es diferente de las tarjetas de crédito de la tienda, que solo ofrecen un descuento."

McLay dice que las dos claves para usar tarjetas de crédito sabiamente las están reservando para las compras que iba a hacer de todos modos y pagar sus facturas a tiempo. Lo que evita hacer, si es posible, dice McLay, es usar tarjetas de crédito para realizar compras que no puede pagar ahora y no puede permitirse más tarde, cuando se debe la factura.

4. Programas de recompensas

Si un lugar donde está gastando dinero, IRL usa un sistema de pago como Square o Clover, hay una buena posibilidad de que se le solicite que ingrese su número de teléfono o dirección de correo electrónico para canjear una estrella o ganar puntos. En general, a McLay le gustan los programas de recompensas como estos si están conectados a lugares que visita regularmente, independientemente. "Si compra café en el mismo lugar todas las mañanas, ¿por qué no ganar algunos puntos que le darán uno gratis en el futuro??" ella dice. De manera similar a las tarjetas de crédito, dice que la clave para recompensar los programas que trabajan a su favor es utilizarlos solo en lugares en los que gastaría dinero de todos modos (en lugar de salir de su camino a hacerlo).

Sin embargo, no importa cómo esté pagando por sus compras, McLay enfatiza la importancia del presupuesto. Incluso si el dinero que está asignando para ciertos pagos no sale de su cuenta de inmediato, eventualmente lo hará. Con eso en mente, si la planificación no es lo suyo, recuerde que siempre puede usar su tarjeta de débito o efectivo. Con todos los métodos de pago que existen, a veces vale la pena seguir lo básico.

Oh hola! Te parece a alguien que ama los entrenamientos gratuitos, los descuentos para las marcas de bienestar de la vanguardia y el pozo exclusivo+buen contenido. Regístrese para Well+, nuestra comunidad en línea de expertos en bienestar y desbloquee sus recompensas al instante.