Pensé que tenía que elegir entre pagar la deuda y ahorrar para la jubilación, pero los profesionales de finanzas me dieron un plan para hacer *ambos * *

Tan incómodo como parece describir todos mis gastos personales, sé que es un ejercicio importante que me ayudará a ser realista sobre qué dinero puedo poner en mis objetivos financieros cada mes. Para luego maximizar mi capacidad de pagar la deuda y Guardar para la jubilación (en lugar de elegir uno u otro), Viktorin y Assaf sugieren que tome los pasos a continuación.

1. Concéntrese en pagar primero la deuda de tarjetas de crédito de alto interés (y minimice ese interés)

Prioridad número uno para cualquier fondos adicionales que me queden después de pagar mis gastos cada mes es mi deuda de tarjetas de crédito, Viktorin me dice.

No es que necesite ignorar mi deuda de la prisión estudiantil: el pago mínimo sigue siendo parte de mis gastos mensuales, pero solo debería asignar más dinero para pagar la deuda de la tarjeta de crédito más rápidamente. Además, esta deuda de tarjetas de crédito conlleva una tasa de interés mucho más alta que mis préstamos estudiantiles, lo que significa que el total también está creciendo más rápido. (En el pasado, siempre lo he mantenido bajo o he podido pagarlo por completo, pero el año pasado trajo nuevos gastos, incluido un automóvil nuevo, y la inflación ha hecho que manejarlo todo sea más desafiante.)

Con ese fin, Viktorin también recomienda que considere cambiar mi saldo de tarjetas de crédito a una tarjeta con una tasa de interés por ciento cero (o al menos una tasa más baja que la actual). "Incluso si hay un pequeño porcentaje que debe pagar para realizar esa transferencia de saldo, puede valer la pena evitar que una alta tasa de interés coma continuamente la cantidad de deuda que está pagando", dice Viktorin.

2. Mantenga el dinero en una cuenta de ahorro de alto rendimiento o mercado monetario

"Hace un año, realmente no importaba dónde tenías tu efectivo porque nada estaba pagando ningún interés", me dice Vikorin, "pero esa imagen completa ha cambiado desde entonces."En este momento, algunas de las cuentas de ahorro y mercado monetario de mayor rendimiento (también conocido como cuentas de ahorro que también pueden ofrecer privilegios de tarjetas de débito y de comprobación) tienen entre 4 y 4.Tasas de interés del 5 por ciento, lo cual es significativo, dice ella. Sin embargo, es importante mantenerse al tanto de los cambios en las tasas de intereses, dado que el alto rendimiento en este momento puede no ser en el futuro.

3. Considere configurar un SEP IRA para ahorrar para la jubilación

Viktorin y Assaf también sugieren que considero establecer una IRA sep y contribuir a eso en lugar de mi Roth Ira. Como soy autónomo, puedo hacer contribuciones deducibles de impuestos que aumentan los impuestos, ayudándome a reducir mis ingresos imponibles. También tiene un límite de contribución mucho más alto que un Roth IRA.

Contribuir dólares antes de impuestos también ayudará a suavizar el impacto de este gasto en mi resultado final, me dice Assaf. "Estás sacando el dinero de tu salario bruto antes La cantidad final llega a su cuenta bancaria ”, dice ella. De esta manera, la contribución de la jubilación funcionará más como una parte de mis gastos mensuales que una carga adicional.

Assaf también me asegura que la cantidad que elijo contribuir puede ser muy pequeña y aún así tener un impacto medible en el futuro. "Incluso si está poniendo, por ejemplo, $ 50 o $ 100 en un sep cada mes, eso podría ser miles y miles de dólares para cuando esté listo para retirarse, tal vez en el año 2060", dice Assaf. "Los pasos pequeños ahora tienen el potencial de convertirse en grandes pasos más tarde."

4. Recuerde, puede invertir activamente su SEP IRA

Hasta el último punto anterior, Viktorin también reitera que sí necesito invertir mi SEP IRA, que es un paso que muchas personas olvidan. "La gente contribuirá con dinero a una IRA, y les preguntaré en qué lo están invirtiendo, y me dirán ... el IRA", dice Viktorin. "No se dan cuenta de que el dinero allí podría invertirse."

De hecho, ella me dice que realmente no tiene sentido contribuir con dinero a una IRA y hacer que se sienta allí en efectivo como si fuera una cuenta de ahorros "Porque ni siquiera puedes tocarlo hasta que tengas 59 años y medio, " ella dice. "Dado ese horizonte de tiempo muy largo, en realidad puede permitirse ser más agresivo con su estrategia de inversión ahora."

Esta no es una sugerencia de que tritule mi IRA, sino que solo considero mi cronograma para la jubilación y, a partir de ahí, evalúe mi nivel de comodidad con escenarios de riesgo y recompensa y evalúe una estrategia de inversión en consecuencia. Una de las opciones más comunes para eso es un fondo de fecha objetivo, dice Viktorin. "Esta es una inversión más única en la que selecciona un fondo alineado con su fecha de jubilación objetivo. El Fondo ajusta gradualmente y automáticamente la combinación de inversión de acciones y bonos con el tiempo, asumiendo más riesgo cuando está lejos de jubilarse y menos riesgo cuando se acerca a la jubilación."

Al invertir mi SEP IRA de esta manera, puedo tener confianza al saber que el dinero que contribuye se invierte adecuadamente para ayudar a cumplir con mis objetivos de ahorro de jubilación.

*Como se le dijo a Erica Sloan

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