Obtenga sus finanzas en camino con nuestro desafío de bienestar financiero de 28 días

Pase tiempo hoy pensando en y anotando los grandes objetivos que desea lograr en 2020. (Ahorrando lo suficiente para un pago inicial en una casa? Aumento de su ahorro de jubilación? Pasando las vacaciones de ensueño?) Luego, perfeccione uno y diviértalo en pasos más manejables. Si su objetivo es pagar sus préstamos estudiantiles, por ejemplo, establezca un objetivo más pequeño de pagar x cantidad por encima del mínimo, lo que sea que funcione para su presupuesto para que pase de nebuloso a tangible y factible.

Día 2: rastrea tus gastos de los últimos 3 meses

Para cumplir con esos objetivos, debe entender cómo está gastando actualmente su dinero. La forma más fácil de hacerlo es retirando su cuenta bancaria en línea para ver sus transacciones de los últimos 90 días.

Luego, haga un documento de Excel o conecte sus gastos a una aplicación como Mint o Monefy para clasificar sus gastos. ¿Qué gastos son fijos como su alquiler, pagos del automóvil y servicios públicos, y cuáles son flexibles?? Una vez que tenga una idea clara de a dónde va su dinero, puede perfeccionar las áreas para priorizar para cumplir mejor sus objetivos.

Día 3: Identificar áreas de gasto para abordar

Ahora que tiene su gasto justo en frente de usted, tómese unos minutos para evaluar si hay alguna área en las que no se sienta bien. McLay dice que ver su gasto en blanco y negro a menudo puede ser sorprendente: es posible que no se dé cuenta de cuánto gastas acumulativamente en clases de spinning o lattes hasta que veas los números frente a ti.

Guardaremos hacer un presupuesto para más adelante esta semana (Baby Steps!), pero mientras tanto, piense en cómo sus hábitos de gasto y ahorro están alineando actualmente con sus objetivos. Tal vez tú sentir Como si estuvieras poniendo mucho dinero en tus ahorros, pero ahora puede ver que $ 50 cada semana no te permitirán hacer ese viaje hasta próximo año. ¿Cómo puede reducir el gasto en otras áreas para aumentar sus ahorros semanales??

Día 4: Auditar sus suscripciones

"Muchas personas a menudo encuentran que tienen pagos automáticos por suscripciones, algunas de las cuales ni siquiera usan", dice la fundadora de Brightwater Accounting, Cathy Derus, CPA. Pase 15 minutos hoy evaluando todas sus diversas suscripciones magazinas, servicios de transmisión, aplicaciones para las que se registró y olvidó cancelar y pensar si todavía está en ellas o si hay alguna de las que desea deshacerse de. "Pueden parecer un pequeño pago mensual cuando se registra, pero se suman", dice Derus.

Derus también dice que este es un buen momento para ver cuándo están terminando las suscripciones, como su teléfono o plan de cable. "Establezca un recordatorio de Google para cuándo su suscripción se renovará y, en lugar de renovación automática, use este tiempo para negociar una nueva tarifa", dice ella. "Si la empresa tiene miedo de que se vaya, a menudo le ofrecen un trato."

Día 5: Establezca su presupuesto

Bien, aquí vamos. Si gemiste cuando lees la actividad de hoy, te escuchamos. El presupuesto rara vez es divertido, pero si ha hecho su tarea (y si ha estado siguiendo el plan, lo tiene), puede ser indoloro.

Cuando se trata de crear un presupuesto, Derus dice que no hay una fórmula única para todos, pero un buen lugar que todos pueden comenzar es identificar cuáles son sus prioridades y descubrir cuánto de su cheque puede dedicar a cada uno. "Establecer cuáles son sus objetivos hace que sea más fácil cumplir con un presupuesto porque sirve como un recordatorio de lo que está ahorrando", dice Derus.

Y recuerda, no tienes que hacerlo solo. Las aplicaciones y el software como usted necesitan un presupuesto pueden ser su mejor amigo (es uno de los favoritos del experto financiero y Entonces dinero Anfitrión de podcast Farnoosh Torabi). Y para los presupuestadores newby que buscan un desglose más detallado (no hay vergüenza!), Recomendamos cómo no chupar el presupuesto: la guía definitiva del grupo Hell Yeah Yeah, una organización que proporciona herramientas y recursos para navegar por sus finanzas.

Día 6: Comience un fondo de emergencia

No importa sus objetivos financieros individuales, es importante poner dinero cada mes en un fondo de emergencia. "La mitad de los estadounidenses no pueden otorgar un gasto de emergencia de $ 400, ya sea una visita al dentista o un gasto relacionado con el automóvil", dice Dana Marineau, vicepresidenta de marcas y comunicaciones de Credit Karma. "Es por eso que tener un fondo de emergencia es tan importante."El objetivo general es aumentar suficientes ahorros para satisfacer sus necesidades básicas durante tres a seis meses si alguna vez perdió su trabajo. Hoy, mire sus finanzas y su historial de gastos para establecer cuál debería ser ese fondo, y obtenga un porcentaje de cada cheque de pago que se sienta cómodo dedicando a su fondo de emergencia hasta que esté lleno. Entonces, no lo toques ... a menos que sea una emergencia, por supuesto.

Día 7: Actualice su currículum

Esto podría no parecer directamente relacionado con el dinero, pero sus ingresos proporcionan la base de todas sus opciones financieras. Y, confíe en nosotros, nada agrega estrés a una situación ya estresante que tener que luchar para actualizar su currículum cuando lo necesite, ya sea porque perdió su trabajo o una nueva oportunidad oportuna.

Además, el ejercicio de cuantificar los logros de su carrera en el papel, que aumentó los ingresos del 50 por ciento en el último año, o administrar un equipo de cinco personas también puede ayudarlo a mostrar su valor. Esto será útil cuando sea el momento de pedir un aumento o abogar por una promoción.

Día 8: Verifique su puntaje de crédito

Verificar su puntaje de crédito es algo que muchas personas no piensan hacer a menos que estén a punto de hacer una compra importante, pero McLay dice que es una buena idea hacer esto trimestralmente. "Desea hacer estos registros para asegurarse de que nadie esté utilizando su información personal que pueda afectar su puntaje. Esta es una forma de corregir cualquier error."También es una forma de ver si ha caído en algún hábito que pueda estar afectando su puntaje, como llevar un saldo cada mes o no hacer los pagos mínimos.

McLay recomienda usar Credit Karma para verificar su puntaje porque es gratuito, pero muchas tarjetas de crédito ahora tienen funciones de verificación de puntaje gratuitas integradas en sus aplicaciones. (En caso de que se pregunte, usar una herramienta como Credit Karma para verificar su puntaje de crédito no dañará su puntaje, es solo "consultas difíciles", como del banco, que tienen un impacto.)

Día 9: Cree una cuenta de "diversión y BS"

Hoy, cree una cuenta corriente separada (con su propia tarjeta de débito) para ser utilizada para la parte divertida de sus noches presupuestarios, compras, ese tipo de cosas. Paco de Leon, fundador de The Helly Yeah Group, lo llama su cuenta de "diversión y BS". "Cuando alguien dice: 'Oye, ¿quieres salir y tomar pizza y tiros de tequila??'Estoy como,' está bien, déjame verificar mi subsidio '", compartió con Well+Good en un evento de conversaciones recientes. "Esto es lo que hago para protegerme de mí mismo."

"Tener una cuenta de gasto de 'diversión' puede ser importante porque de esa manera, si tiene un mal día y quiere tratarlo a sí mismo, puede hacerlo sin sentirse 'malo' o 'culpable' porque tiene una cuenta designada dedicada a ella, "McLay dice. El tamaño de la cuenta de "diversión" variará de persona a persona, pero recomienda dedicar al menos una pequeña porción de cada cheque de pago a este cubo.

Día 10: Organizar los recibos relacionados con los impuestos y el trabajo

McLay dice que la mayoría de las personas generalmente no necesitan mantener los recibos para cada compra, pero recomienda aferrarse a los que tienen que ver con cualquier cosa relacionada con los impuestos (como donaciones caritativas) o algo por lo que pueda reembolsarse a través de su lugar de trabajo. "Configure una carpeta [digital o documento] para recibos relacionados con donaciones caritativas y cualquier otra cosa que planee reclamar [como deducción]", agrega Derus. Si realiza sus pagos en línea, realice una subcarpeta en su bandeja de entrada para presentar todo allí. Hará que tu vida sea un poco más fácil en la temporada de impuestos para tener todo ese papeleo juntos.

Día 11: Configurar pagos de facturas automatizadas

Dejando de lado 20 minutos para programar el pago automático de sus facturas de electricidad, teléfono, cable y préstamo estudiantil (por nombrar algunas) pueden ahorrar tiempo y ansiedad por dinero todo el resto del año. "Es posible que algunas personas no puedan establecer pagos automatizados en todas sus facturas: tienes que hacer lo mejor para tu presupuesto, pero definitivamente recomiendo pagos automatizados para su factura de tarjeta de crédito al menos", dice McLay. “Automato para cumplir con el mínimo, entonces si tiene algún dinero sobrante que desee contribuir, puede hacerlo manualmente."Derus dice que ella establece un recordatorio de Cal para pagar cualquier factura que no automatice, para que nada esté en el camino.

Día 12: Establezca un recordatorio de CAL para verificar su cuenta bancaria

Con sus pagos automáticos en su lugar, puede ser fácil cambiar a una mentalidad de "configurarlo y olvidarlo", pero es importante mantener los ojos en las cuentas de su banco y de tarjetas de crédito. Derus recomienda verificar el saldo de su cuenta bancaria manualmente al menos una vez al mes para consultar consigo mismo y asegurarse de que no haya habido cargos no autorizados. "Tiendo a decirle a la gente que verifique su equilibrio en una base 'según sea necesario', pero también hay aplicaciones y configuraciones que pueden decirle cuándo su saldo va por debajo de un cierto número", dice ella. "Eso puede servir como un recordatorio de que tal vez ha gastado excesivamente ese mes o que necesite transferir algo de dinero de sus ahorros para cubrir cualquier factura futura."

Día 13: Actualice todas sus contraseñas financieras

Es prácticamente imposible recordar todas sus contraseñas para todo. Desafortunadamente, mantenerlos a todos escritos en un post-it al lado de su computadora portátil no es exactamente seguro. McLay recomienda usar una aplicación de contraseña, como Dashlane o Keeper. De esa manera, solo necesita recordar la contraseña para eso. Use este día para dar todas sus contraseñas financieras como su banco en línea y 401 (k) registros de registro: una actualización segura, luego guárdelas en su protector de contraseña. Hecho y hecho.

Día 14: Tenga una fecha de dinero

Las fechas de dinero son el momento de que se registre con sus finanzas, o simplemente marque una tarea relacionada con el dinero que ha tenido en mente. De Leon se refiere a esto como tiempo de financiación semanal, y dice que incluso solo 15 o 20 minutos hace la diferencia. "La gente seguía tratando de darme esta extraña excusa de que no tuvieron tiempo [para administrar su dinero]", dijo De Leon en el evento de charlas de octubre de Well+Good, "y vamos a molestarlo en el brote y pasar el tiempo. Cuando te permitas concentrarte en algo, te sorprenderá gratamente cómo se expande."Puede iniciar sesión en sus cuentas bancarias y buscar gastos inusuales, o comunicarse con RRHH y aumentar su contribución 401 (k) si eso es algo que ha querido hacer. O use este tiempo para hablar sobre sus finanzas con su S.O. Lo más importante es que aprecie los pasos que ya ha tomado este mes. Lo estás haciendo genial.

Día 15: Evalúe las opciones de su tarjeta de crédito

Prácticamente en cualquier momento que entra a una tienda o suba a un avión, las ofertas de tarjetas de crédito se colgan frente a usted. Como regla general, McLay dice que se mantenga lejos de las tarjetas de crédito de la tienda. “Simplemente fomentan más gastos!" ella dice. Pero aparte de eso, ella dice que si usted es un pagador de facturas responsable, tener una tarjeta de crédito de un banco o una aerolínea puede ayudar a desarrollar su crédito y también ofrecer recompensas.

Si no tiene una tarjeta de crédito, o está interesado en abrir una nueva con mejores beneficios: use este día para investigar lo que hay ahí fuera. Si viaja mucho, por ejemplo, vea qué tarjetas ofrecen puntos sin fechas de apagón. (Sugerencia: puede encontrar más consejos para usar sabiamente las recompensas de tarjetas para ayudar a pagar los viajes aquí.) Si tiene muchas tarjetas de crédito, particularmente, las tiendas McLay no son fanáticos de los pasos que puede tomar para reducir su dependencia de una variedad de tarjetas para que su presupuesto sea más aerodinámico. (Es importante tener en cuenta que cancelar rápidamente una serie de tarjetas a la vez puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Más detalles sobre eso aquí.)

Día 16: Clasifica tus ahorros

Muchas personas tienen una sola cuenta de ahorros que dibujan todo desde su dinero de emergencia, su dinero de viaje, etc. Pero en realidad es una buena idea tener múltiples cuentas de ahorro (incluido el fondo de emergencia mencionado anteriormente) para mantener el dinero destinado a fines específicos. "Cuando las personas realmente nombran sus cuentas de ahorro para las que están ahorrando, es más probable que cumplan su objetivo", agrega McLay.

Hoy, abre diferentes cuentas de ahorro para cada uno de sus objetivos de ahorro y dales diferentes nombres. "Cuando haces esto, hace que parezca menos sacrificio no gastar dinero en el momento porque lo estás poniendo hacia algo específico", dice McLay. (Solo asegúrese de leer la letra pequeña antes de abrir una nueva cuenta para asegurarse de que no requiere un saldo mínimo o tener una tarifa.)

Día 17: Establezca una transferencia automática de su cuenta de verificación

McLay recomienda configurar retiros automáticos en sus diferentes cuentas de ahorro porque le quita el trabajo. De esa manera, estás aumentando tus ahorros sin siquiera tener que pensar de eso.

Día 18: Aumente su contribución 401 (k)

Hoy, estás registrando tus ahorros de jubilación. "Cuando se trata de contribuir a su 401 (k), al menos desea hacer el porcentaje de coincidencias de su empresa, si eso es algo que le ofrece, y si está dentro de sus medios financieros", dice Marineau. Pase 15 minutos hoy simplemente iniciando sesión en su cuenta 401 (k), IRA u otra cuenta de inversión de jubilación y viendo dónde se encuentra. ¿Estás contento con cuánto estás contribuyendo?? ¿Necesitas hacer algún ajuste??

Si aún no se ha registrado para una cuenta de inversión de jubilación, no hay tiempo como el presente! Repase sus opciones para elegir el que mejor se adapte a su situación individual y luego automatice esos pagos.

Día 19: Hacer que los ahorros estuvieran objetivos

En este punto, puede sentirse abrumado por todas las diferentes necesidades de ahorro: su fondo de emergencia, jubilación, ahorro para una meta, etc. Y McClay dice que no es raro sentir que no tiene nada que ahorrar después de pagar sus gastos recurrentes. "Mucha gente dice: 'No tengo dinero. Se ha ido '", dice ella.

Si ahorrar una cantidad establecida de dinero se siente desalentador o imposible, intente crear objetivos de ahorro estirado para usted durante el año. Shannah Compton Game, un planificador financiero certificado, recomienda dividir el año en trozos de tres meses y aumentar lentamente cuánto de su pago para el hogar lo salve cada trimestre. "Planifique su difusión del año donde su objetivo final sea quizás del 5 al 10 por ciento", dijo anteriormente a Well+Good. Incluso el 1 por ciento está bien, dijo, siempre y cuando estés salvando algo.

Día 20: Considere reunirse con un asesor financiero

Has estado haciendo un gran trabajo este mes obteniendo sus patos financieros en una fila. Pero puede valer la pena hablar con un asesor financiero para obtener orientación adicional, especialmente si está pasando por un gran cambio de vida (matrimonio, comenzando un negocio, compra una casa, etc.). Un asesor financiero analiza sus finanzas de manera integral para ayudarlo a estrategias la mejor manera de cumplir con sus objetivos de gran imagen. Y no, no tienes que ser una heredera para contratar a uno. Las tasas varían, pero según Torabi, generalmente cobran el 1 por ciento de sus activos subyacentes por año.

Si está interesado, busque uno que use servicios de buena reputación como la Asociación Nacional de Asesores Financieros personales, y asegúrese de entrevistarlos para ver si le gustan antes de contratarlos.

Día 21: Tenga una fecha de dinero

Al igual que su última fecha de dinero, use este tiempo para atender cualquier factura no remunerada y consulte cómo le va cuando se trata de cumplir con sus objetivos de presupuesto. Usted ha hecho mucho de cambios este mes, así que no te sorprendas ni te asustes, si tienes que hacer algunos ajustes.

Día 22: Explore una cuenta de ahorro de alto rendimiento

"Una cuenta de ahorro de alto rendimiento es una cuenta bancaria que le otorga una tasa de interés más alta para los depósitos que una cuenta de ahorro tradicional", explica la autora y experta en dinero más vendida Nicole Lapin. "Los bancos en línea pueden ofrecer esto porque no tienen los costos generales que hacen los bancos tradicionales."Esto puede ayudarlo a obtener más de sus ahorros sin tener que hacer cualquier cosa Además de guardar dinero. Y nuevamente, al revisar sus opciones, asegúrese de ver si la cuenta de ahorro de alto rendimiento está interesado en cargos de tarifas de mantenimiento mensual. Tenga en cuenta lo que es, ya que el costo podría superar los beneficios anunciados.

Día 23: Establezca un presupuesto de inversión

"Generalmente le aconsejo, si es posible, las personas reservan el 15 por ciento de su cheque de pago a su yo futuro, lo que significa 401 (k) e invertir", dice Lapin, enfatizando que esto debe hacerse después de que sienta que su fondo de emergencia ya está en un buen lugar. Si es nuevo en la inversión, Lapin aconseja que la compra de acciones individuales, en su lugar, compre un fondo negociado (ETF) de intercambio o un fondo índice, lo cual es una apuesta más segura. (Si esa última oración sonaba como otro idioma, sentimos que usted, y recomendamos que se eche a perder el WTF del grupo de sí, las inversiones son inversiones? serie.) Luego, haga que invertir su presupuesto automático se inscribiera en una aplicación como Robinhood, Bellots, Betterment y Stash, que hacen el trabajo duro para usted.

Día 24: Escuche un podcast financiero

Para los no iniciados, la inversión puede ser desalentadora, pero hay podcasts que pueden desglosarlo para usted. Lapin tiene su propio podcast y dice que también es fanática del podcast de James Altucher. Marineau de Credit Karma está realmente interesado Los centavos más justos, que a menudo se centra en temas de dinero que afectan específicamente a las mujeres. Es una forma más atractiva de aprender sobre el dinero sin examinar los artículos densos sobre el tema.

Día 25: Haga "Investigación de mercado" sobre su salario

Parte del control de sus finanzas implica comprender su potencial de ganancias porque a su vez afecta cuánto puede ahorrar e invertir. Teniendo en cuenta que la mujer promedio gana 80 centavos por dólar que hacen los hombres (con disparidades aún mayores para las mujeres minoritarias), todos podríamos verificar y ver si nos pagan de manera justa. Vea cuál es el rango de salario estándar para su trabajo utilizando sitios como Glassdoor o PayScale, busque cómo les va las finanzas de su empresa, y si está cómodo, pregunte a los compañeros de trabajo o ex colegas en los que confíe si estarían dispuestos a compartir qué ellos hacen. Haga la investigación ahora para que pueda solicitar un aumento cuando sea el momento adecuado.

Día 26: Encuentra tu "amigo presupuestario"

Sabes cómo los amigos de entrenamiento pueden ayudarte a mantenerte responsable de tus objetivos de acondicionamiento físico? Encuentre el mismo tipo de persona para sus finanzas, un amigo presupuestario, si lo desea. "Comprometerse a consultar el uno con el otro cada pocas semanas y intercambiar consejos. Ellos ayudarán a responsabilizarlo; Ayudará a responsabilizarlos; Y ambos estarán mucho más cerca de vivir las vidas que desea y merecer ”, dijo Torabi anteriormente bien+Good.

Día 27: abordar un obstáculo financiero que ha estado posponiendo

Este es su * último * día procesable del mes antes de su fecha de dinero mañana. Use 15 minutos hoy para concentrarse en cualquier cosa que haya estado posponiendo. Automatizar sus donaciones caritativas, renegociar su suscripción de Spotify, haciendo una lista de los gastos relacionados con la próxima boda que tiene, rodando un 401 (k) anterior ... lo que sea que se haya invertido en el fondo de su mente, tachándola de su mental -Do la lista ayudará a reducir cualquier ansiedad por dinero que haya estado sintiendo. (Como dice De Leon, una buena regla general es pasar no más del 20 por ciento de su tiempo "enloquando" sobre sus finanzas, pero el 20 por ciento es totalmente normal.)

Día 28: Tenga una fecha de dinero y configure los recurrentes todos los meses

Tómese unos minutos para reflexionar sobre todo el progreso que ha realizado el último mes y hacer una breve meditación de gratitud para reconocer su arduo trabajo. Lo más probable es que estés mucho más organizado que en 2019. Y sepa que esto es solo el comienzo de su año de hacer las paces con sus finanzas. Termine el desafío colocando una fecha de dinero recurrente en su calendario por una vez por semana. De esa manera, sigues con todas tus buenas intenciones durante todo el año.

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