Una guía paso a paso para presupuestar para ese viaje de ensueño, boleto de concierto u otro plan justo para fun este año

La mejor manera de hacer crecer este fondo es "ahorrando una parte de su ingreso discrecional en cada cheque de pago en la cuenta", dice Griffith. Para evitar la tentación de usar esos fondos en algo más inmediato, "establecer y olvidar" un pago automático que deposita dinero de cada cheque de pago que reciba directamente en su fondo de estilo de vida, si puede, sugiere Dasha Kennedy, entrenador financiero y fundador de Financial Plataforma de educación The Broke Black Girl.

"Con un fondo de estilo de vida en su lugar, la pregunta ya no es, '¿Puedo permitirme esto??'En cambio, es', ¿cómo lo pago?'"-Michelle Griffith, asesora senior de patrimonio, Citi Personal Wealth Management

Mantener esta cuenta separada hace que el ahorro para cualquier compra grande sea más tangible, lo que le permite trazar claramente su progreso. "La pregunta ya no es, '¿Puedo permitirme esto??'En cambio, es', ¿cómo lo pago?"Dice Griffith. A continuación, ella y Kennedy desglosan cómo ahorrar para cualquier gran compra utilizando contribuciones regulares a un fondo de estilo de vida y técnicas de presupuesto inteligente.

4 pasos para presupuestar y ahorrar para cualquier gran compra de estilo de vida, según expertos financieros

1. Calcule el costo total

El primer paso para hacer cualquier plan de ahorro es saber cuánto necesitará ahorrar en total, lo que requerirá algunas investigaciones y matemáticas.

Para usar el ejemplo de un viaje de la lista de deseos, comience con el costo de viajar, incluido, por ejemplo, el precio de un avión o boleto de tren o gas, y el de su posible hotel o estancia de Airbnb. Luego, agregue una estimación aproximada (puede ser difícil encontrar una cifra exacta) por cuánto sospechar que gastará durante el viaje en comidas, actividades, transporte, recuerdos, etc. Y no olvide ningún impacto, como seguro de viaje, revisando una bolsa en el aeropuerto y tarifas de resort.

Una vez que tenga su total estimado para la gran compra que espera hacer, considere que ese número sea su objetivo de ahorro para su fondo de estilo de vida.

2. Dividir el total en trozos manejables

Descubrir cómo ahorrar para una gran compra a menudo puede sentirse imposible debido al gran tamaño de la compra, que es donde este siguiente paso es útil.

Comience dividiendo la cifra total que se le ocurrió anteriormente por la cantidad de meses que tiene hasta que desea realizar su compra, sugiere Kennedy. Por ejemplo, si es marzo, y espera hacer un gran viaje en agosto, tendrá cinco meses para salvar, por lo que se dividiría por cinco. Luego, tome esa cifra de ahorro mensual y divídala por muchos cheques de pago que obtenga en un mes; Por ejemplo, si se le paga dos veces al mes, corte el total mensual por la mitad.

El número resultante es cuánto dinero necesitará desviar de cada cheque de pago a su fondo de estilo de vida para ahorrar la gran compra. "Ahora, tienes una idea de con qué estás trabajando", dice Kennedy, "y puedes averiguar si tu plan es factible [en tu línea de tiempo ideal] y cómo podrías necesitar jugar con las matemáticas."

3. Evaluar y ajustar según sea necesario

Es posible que la cantidad de dinero que determina que necesitaría ahorrar de cada cheque de pago para alcanzar su objetivo de ahorro a tiempo no se siente factible. En ese caso, considere si puede reducir algunos de sus gastos diarios temporalmente para liberar más dinero para su fondo de estilo de vida. Y si eso todavía no lo deja lo suficiente, eche un vistazo a cómo podría reducir el costo general de la gran compra que está buscando hacer.

Según Griffith, no se trata de hacer que la experiencia sea tan diferente de lo que imaginaste que ya no es tan agradable, sino que hace pequeños ajustes que reducirán el precio total.

Por ejemplo, tome uno de los clientes de Griffith, que estaba guardando para la gira Renaissance de Beyoncé (una de las entradas de concierto más caras de este año para engancharse). Cuando Griffith sugirió que renunciaran a los costosos boletos del piso para asientos más baratos, le dijeron que los boletos del piso no eran negociables para la experiencia. Entonces, giraron: en cambio, Griffith sugirió que obtuvieran boletos para un espectáculo en una ciudad cercana donde los asientos del piso eran menos costosos. Si bien ese plan significaba viajes adicionales y pagar por un hotel durante la noche, el costo general fue más bajo, lo que hace que sea más factible que su cliente todavía tenga la experiencia que imaginaron.

Otras formas de minimizar el costo total en este escenario pueden incluir el uso del transporte público para ahorrar en costos de gas y estacionamiento, y renunciar a alimentos y bebidas en el lugar (y comer en casa antes o después), agrega Griffith.

4. Pon tiempo de tu lado

El tiempo es necesario tanto para ahorrar dinero como para hacer crecer sus ahorros, y darte más de eso ayudará. Es por eso que Kennedy y Griffith también recomiendan retrasar su gran compra si es posible. De esta manera, te estás permitiendo más tiempo para acumular fondos, lo que puede aliviar la presión de tratar de ahorrar tan rápido.

Sin duda, esto lo hace no significa empujar algo indefinidamente a algún momento futuro cuando sospeche que tendrá más dinero guardado; La vida es demasiado corta para no hacer lo que quieres hacer en el presente, dice Griffith. Retrasar su compra puede significar que regresa un viaje unos meses, o si se trata de un concierto u otro evento fijo, buscando fechas más alejadas (incluso si eso podría requerir viajes adicionales). Y si el evento ya está bastante lejos en el futuro? Es mejor comenzar el plan de ahorro anterior ahora, de todos modos. Futuro te agradecerás el presente.

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