Tori Dunlap está en una misión para ayudar a otras mujeres a ganar su primer consejo de $ 100k-Bere

Cómo acumular riqueza en 10 pasos

1. Pague primero

Uno de los pasos iniciales más importantes que Dunlap le dice a la gente que tome es automatizar sus ahorros. "Eso va a ser realmente importante, porque está haciendo lo que llamamos en la industria 'pagarse primero'", dice ella. "Si reserva ahorros en el piloto automático, y no tiene que pensarlo, y no lo está haciendo al final del mes cuando ya no tiene dinero, puede permitir que su dinero se acumule sin que te das cuenta."

Puede configurar una transferencia automática de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros, dice, o hay plataformas de nómina que lo harán por usted. "Puedes decir: 'Quiero el cinco por ciento de cada cheque de pago en esta cuenta de ahorros de alto rendimiento, y quiero el resto en mi cuenta corriente", aconseja Dunlap.

2. Identifique sus valores de gasto

Si bien Dunlap dice que muchos expertos financieros le dirán que la razón por la que no eres rico es porque compras demasiados lattes, señala que esto no solo es una vergüenza sexista, sino también inexacta. "Las matemáticas no funcionan, esa no es la razón por la que no eres rico", dice ella. "Hay una opresión sistémica en juego, y no quiero que te prives de una pequeña alegría que es un café de $ 4."

Ella no aconseja a los clientes que dejen de gastar dinero. En cambio, les aconseja que dejen de gastar dinero en cosas que no les importan. Y para ayudar a los clientes a ser más exigentes en sus gastos, ella les hace identificar lo que ella llama sus tres categorías de valor. "Estas son las tres áreas de su vida donde desea que se vaya la mayor parte de su dinero discrecional", dice ella. "Son las tres áreas que te traen más alegría."

Entonces, por ejemplo, el suyo estaría viajando, comer fuera y comprar plantas. "No es que nunca gaste dinero en otras cosas, pero la gran mayoría de mi dinero discrecional se dirige hacia esas tres áreas", dice ella.

3. No esperes para invertir

Dunlap ve a demasiadas mujeres haciendo esto en comparación con los hombres o no invertir en absoluto. "Escuchamos sobre la brecha salarial todo el tiempo, pero no estamos hablando de la brecha de inversión", dice ella. "Y no estamos hablando del hecho de que las mujeres viven en promedio siete años más que los hombres, por lo que estamos tomando menos dinero, está creciendo a un ritmo más lento porque no estamos invirtiendo, y luego se espera que lo hagan vivir más tiempo en ese dinero."Ella también ofrece una advertencia premonitoria:" No podrás permitirse el lujo de retirarse si no invierte."

En su experiencia, la razón número uno por la que las mujeres esperan a invertir es el miedo al comenzar o temer hacerlo incorrectamente. "La verdad es que invertir no da tanto miedo", dice ella. "Los bros finanzas te dirán de manera diferente, pero en realidad invertir no es tan intimidante, y es nuestra mejor forma de protesta como mujeres, comenzar a invertir."

Puede realizar inversiones iniciales, dice, a través de un programa de jubilación patrocinado por el trabajo como un 401K, o abriendo algo como una cuenta de jubilación individual (IRA). "No tienes que esperar hasta que estés ganando más dinero, o hasta que seas rico, o hasta que seas mayor", dice ella. "Solo comienza, incluso si son solo $ 50 al mes, porque cuando se trata de invertir es importante pensar en el tiempo en lugar de la cantidad de dinero, debido a los intereses compuestos [su interés gana intereses]."

En esa nota, Dunlap dice que es importante tener dos cosas en mente cuando invierte: la primera es que, cuando se trata de invertir, dice, no existe. "Eso en sí mismo es un oxímoron", dice ella. "La definición de 'invertir' es dedicar tiempo, energía, dinero, sangre, sudor y lágrimas durante un período de tiempo."En otras palabras, no eres un matar a corto plazo, si ese es tu objetivo.

La otra cosa a tener en cuenta si eres nuevo en invertir es que incluso si observa que tu inversión cae en valor en un día determinado, en realidad no ha perdido dinero hasta que vende. "Y si estamos en esto a largo plazo, lo que deberíamos ser, estas fluctuaciones de arriba a abajo todos los días o cada semana o incluso cada mes no importan realmente", dice ella. Por esta razón, solo se registra en sus inversiones una o dos veces al mes.

Todavía no está seguro si estás listo para dar el paso a la inversión? Para ayudar a las mujeres a superar su miedo, Dunlap está lanzando una plataforma de educación y comunidad de inversión este verano. "Lo que estamos viendo ahora es un montón de plataformas educativas, pero nada hace que la gente comience y viceversa", dice ella. "La nuestra en realidad hará que las mujeres comiencen a invertir a través de esta plataforma educativa que no es deja y no juzgado."

4. Mantenga un diario de dinero

Para comprender, rastrear y potencialmente frenar sus gastos, Dunlap recomienda mantener un diario de dinero durante dos semanas a un mes. En él, escribirá todo lo que gaste su dinero discrecional e incluirá la cantidad del gasto, por qué lo gastó y cómo le hizo sentir. "[A través de este ejercicio], somos una especie de Marie Kondo-practando nuestro dinero", dice ella. "Estamos encontrando las cosas que nos traen más alegría, porque lo que sucede a menudo es que estás sentado en Instagram tratando de llenar un vacío emocional y ves un anuncio de algo que no necesitas o realmente quieres, pero tú Cómpralo para que te sientas mejor. El dinero es psicológico, el dinero es emocional y tomamos decisiones de gasto basadas en nuestra mentalidad ese día."

Dicho esto, es importante no juzgar sus acciones, dice, pero más aún para observarlas desde una perspectiva casi antropológica. "Como, 'Oh, ella compró ese par de zapatos que no necesitaba ni quería porque tenía un día de mierda en el trabajo'", dice Dunlap.

Este ejercicio lo ayudará a ver a dónde va su dinero, y si va realmente vale la pena (como para sus tres categorías de valor) o simplemente sirviendo como un golpe temporal de dopamina.

5. Consulte usted mismo antes de comprar algo

Otra forma de frenar y, en última instancia, insatisfactoria, el gasto es evaluar si lo que desea comprar vale la pena la cantidad de dinero que está pagando por ello. Dunlap significa esto de dos maneras: primero, evalúe si el elemento o la experiencia es demasiado caro para lo que está obteniendo; En segundo lugar, evalúe si el artículo o la experiencia vale la pena endeudarse, aumentando la deuda, retrasando la acumulación de su fondo de emergencia para, etc. "Podemos pagar casi cualquier cosa, simplemente no podemos permitirnos todo mi encantador amigo [experta financiera] Paula Pant dice eso", dice Dunlap. (En una línea similar, me gusta pensar en una compra en términos de las horas que tengo que trabajar para pagarla. No importa cuánto ame su trabajo, probablemente haya un millón de cosas que prefieras hacer que trabajar la mayoría de los días, y cuando miras un artículo en términos de las horas que pasaste trabajando, generalmente deprecia tu interés en dicho artículo es bastante rápido.)

6. Mueva su efectivo a una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Dunlap habla mucho de este, y por una buena razón. "Es el cambio más fácil que puedes hacer para mejorar tu dinero", dice ella. "Porque si estamos ahorrando para un fondo de emergencia, por ejemplo, el dinero simplemente se sentará, eso es lo que queremos que haga, queremos que esté disponible en caso de una emergencia, por lo que bien podría estar funcionando Más duro para ti mientras se sienta allí."

Básicamente, una cuenta de ahorros de alto rendimiento no es diferente a una cuenta de ahorros regular, excepto que le ofrecerá 25 a 50 veces el interés. "Nuestra cuenta de ahorro promedio, ya sea en un banco local o en un banco nacional, le ofrecerá 0.01 por ciento en interés ", dice ella. "Antes de la pandemia, las cuentas de ahorro de alto rendimiento estaban en dos por ciento y medio. Ahora están en medio por ciento, pero eso todavía es como 50 veces más de lo que obtenemos de 0.01 ", dice ella. Si está interesado en abrir una cuenta de alto rendimiento, Dunlap recomienda Chime.

7. Pague su deuda de alto interés

En su mayor parte, la deuda de la tarjeta de crédito es extremadamente costosa, por lo que Dunlap recomienda trabajar para pagar eso. "Si está en deuda con tarjeta de crédito, eso le está costando al menos un 15 por ciento de interés, le está costando más dinero del que podría ganar en otro lugar", dice ella. "Las tasas de interés son tan despiadadas, y solo continúa acumulando. Si está pagando un 20 por ciento a una compañía de tarjeta de crédito, está pagando un 20 por ciento por la cantidad original de dinero por el que se endeudó, más el 20 por ciento en sus intereses."

Si tiene múltiples deudas, comience por pagar primero la deuda con tasa más alta y más alta y avanza desde allí. "Es importante que pague esa deuda lo más rápido posible porque va a liberar mucho de su dinero para ahorrar para otras cosas o comenzar a invertir", dice Dunlap.

8. No te quedes en un trabajo que no te valore

Las mujeres tienden a sentir que necesitan mantenerse fieles a las empresas, incluso si no están siendo valoradas adecuadamente, cree que Dunlap. "La verdad es que no tienes que quedarte", dice ella. "Y en realidad, una de las mejores cosas que puede hacer para su salario es un poco de trabajo, tienes más poder de negociación cuando comienzas un trabajo."

Para ella, permanecer en un trabajo que no lo valora no es diferente de quedarse en una relación en la que está infravalorado. "No tengas miedo de ver qué más hay ahí fuera; no tengas miedo de negociar tu salario", dice ella.

10. Escuche el podcast "Financial Feminist"

Si quieres más consejos como estos, Dunlap sugiere sintonizar su nuevo podcast, La feminista financiera, que ahora es el podcast de negocios número uno. "Tenemos tantos recursos allí", dice ella. "Hablamos sobre cómo aumentar su puntaje de crédito; hablamos sobre qué objetivos financieros debe establecer y en qué orden; desglosamos exactamente cómo comenzar a invertir; y luego también tenemos estas entrevistas de profundidad sobre las partes sistémicas de dinero, como el dinero nos afecta de manera diferente como mujeres."

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