La brecha de riqueza generacional es vasta, y cerrarla es un problema de bienestar

Entonces, sus ingresos es lo que gana, su riqueza es lo que posee, y la riqueza generacional es lo que puede transmitir su línea familiar. La riqueza generacional es crucial para proporcionar acceso a oportunidades de movilidad hacia adelante hacia la salud financiera y una vida de pozo.

Los ejemplos de riqueza generacional pueden incluir riqueza extrema, como Blue Ivy Carter, hija de Beyoncé y Jay-Z, heredando una participación en Roc Nation, como Jay-Z describe en su 4:44 álbum. También puede ser algo menos lujoso, como heredar una casa o obtener acceso a otros activos de construcción de riqueza, como los miembros de la familia que ayudan con un pago inicial de una casa o préstamos estudiantiles, ya sea como un regalo o un préstamo que se pagará con interés tasa inferior a lo que ofrecen los bancos. Si lo que se transmite entre generaciones es grande o pequeño, siempre es más fácil de construir cuando tiene algo de lo que construir.

Muchas personas, aunque, especialmente, las personas negras tienen poco o nada para construir por razones respaldadas por el racismo sistémico. Según el Centro para el Progreso Americano, en 2016 "la riqueza media para los hogares negros con un título universitario igualaba alrededor del 70 por ciento de la riqueza media para los hogares blancos sin un título universitario. La brecha empeora a medida que los hogares envejecen."A medida que la brecha de riqueza generacional se ha ampliado constantemente, también lo ha hecho la brecha de riqueza racial, y eso debe cambiar.

Cómo la brecha de riqueza generacional respalda el acceso desigual al bienestar financiero

Los factores de disparidad de riqueza racial son abundantes y continúan ampliando. Las barreras a la riqueza generacional equitativa para las comunidades negras y marrones incluyen políticas que respaldan el racismo sistémico, como la línea roja y las tasas de interés desiguales, y la falta de educación financiera que resulta en la educación financiera que se queda atrás de la U General U.S. población.

Tomemos la propiedad de la vivienda como un ejemplo de un activo de construcción de riqueza. Un informe de 2018 del Brookings Institute estima que las viviendas en vecindarios de la mayoría-negro están infravaloradas en $ 48,000 en promedio, en comparación con las viviendas similares en áreas no de mayor mayoría-negro. Acumulativamente, se estima que esta subvaloración crónica le costará a los propietarios negros $ 156 mil millones en lo que podría haberse transmitido como riqueza generacional.

Los obstáculos que evitan que las personas negras no solo comiencen a generar riqueza, sino que incluso lleguen al lugar para comenzar a ir más allá del valor de las viviendas que perpetúa y proliferan un sistema roto y dañino. Tomaría la familia negra promedio 228 años y la familia Latinx promedio de 84 años para acumular la cantidad de riqueza que disfruta la familia blanca promedio, según la investigación del Instituto de Estudios de Políticas. (Desde 2016, la brecha probablemente solo se ha ampliado.) Los factores adicionales que afectan la capacidad de los grupos marginados para generar riqueza incluyen el acantilado negro de los empleados negros que no están respaldados (y esencialmente configurados para fallar) en puestos de liderazgo en el trabajo, brechas de pago, acceso a préstamos y redes de seguridad económica.

Para ilustrar cómo la brecha generacional de riqueza puede afectar el potencial de construcción de la riqueza y la salud financiera futura, examinemos las historias hipotéticas de Sara y Sue.

Sara: Una trabajadora asistida por la riqueza generacional

Sara asiste a la universidad con su matrícula de $ 80,000 por un título de cuatro años cubierto por un miembro de la familia. Justo después de la universidad, Sara acepta una pasantía de ensueño no remunerada en la ciudad de Nueva York. Mientras ella hace un gran trabajo y, en consecuencia, causa una impresión positiva en sus empleadores, sus padres cubren su alquiler y gastos, ahorrándole alrededor de $ 20,000.

Debido a su arduo trabajo durante su pasantía, Sara consigue un trabajo en su campo, ubicado en un estado vecino, haciendo un salario inicial de $ 80,000. El nuevo salario de Sara la califica para un préstamo de bajo interés para una casa, y sus padres tienen $ 30,000 por el pago inicial del 10 por ciento de una propiedad de $ 300,000. A los 30 años, Sara se ha basado significativamente en su riqueza a través de la inversión con dinero de su salario. Su patrimonio neto es de $ 30,000 (y escalada).

Sue: Un trabajador no asistido por la riqueza generacional

Sue, la compañera de cuarto de la universidad de Sara, trabaja a lo largo de sus cuatro años de universidad para ayudar a compensar el préstamo estudiantil de $ 50,000 que sacó para cubrir la matrícula, la habitación y la comida. Sue es una estudiante brillante, pero las pasantías no remuneradas no son una opción porque no tiene una red de seguridad económica para apoyarla.

Ella toma el primer trabajo que le ofrece fuera de la escuela, que paga $ 58,000, y usa su salario para pagar su deuda de estudiante. Cuando solicita un préstamo hipotecario, su deuda es cuestionada y se considera una candidata arriesgada, finalmente penalizada con un préstamo de alto interés. Pasa los próximos cuatro años ahorrando $ 20,000 por un pago inicial del 10 por ciento en una casa de $ 200,000 para reducir el monto del préstamo. A los 30 años, Sue todavía está pagando sus préstamos estudiantiles. Sue tiene un patrimonio neto de $ 7,000.

A pesar de la discrepancia en estos números, Sara y Sue no son tan diferentes, aparte del acceso a recursos y oportunidades para generar riqueza. Imagínese si agregó una falta de educación financiera, herencia, discriminación salarial en el lugar de trabajo, seguro de vida y mucho más. La brecha en estos números sería aún más atroz.

4 pasos para construir una riqueza generacional para generar salud financiera futura

Incluso con todos los desafíos en el camino, construir riqueza es esencial y posible. Por ejemplo, más de 1 millón de los receptores de mis sueños han tomado mis desafíos más ricos en vivo para abordar la deuda y crear una base de riqueza sobre la cual las generaciones futuras pueden construir. Hemos presupuestado y ahorrado más de $ 200 millones, lo cual es una prueba positiva de que trabajar para cerrar la brecha de riqueza es un ejercicio digno y productivo.

A continuación, encuentre cuatro sugerencias que cualquiera pueda tomar para comenzar a construir riqueza que se pueda transmitir ahora.

1. Aprenda de los miembros de su comunidad

Cuando comencé el negocio presupuestario, lo hice con la intención de que las personas con las que trabajo compartirían sus aprendizajes con familiares, amigos y comunidad.

2. Alfabetización financiera de uñas

No puede hacer lo que no sabe, así que haga de la educación financiera una prioridad comenzando con su educación joven (o lo antes posible).

Unirse a grupos y comunidades que se centran en compartir educación financiera práctica y cavar en! Hay mucho alrededor, pero mi favorito personal es uno gratis en Facebook que tiene más de 450,000 receptores de sueños motivados y generacionales de construcción de riqueza. (Sugerencia, es de mi organización.)

3. Nix la vergüenza

En lugar de ver el dinero como un tema de silencio de silencio, nunca se debe discutir, cuyo caso es el caso en muchas comunidades marginadas, conversa libremente y abiertamente sobre cambiar la mentalidad de dinero para aquellos en su familia y grupos de amigos. Sin mencionar que la investigación muestra que la brecha salarial de género a menudo disminuye cuando los empleadores adoptan prácticas de pago transparentes. Esto significa que hay poder en ser abierto sobre el dinero.

4. Tomar pequeños pasos que conducen a los más grandes

La mejor manera de trabajar para cerrar la brecha de riqueza generacional? Empiece ahora mismo; no retrase! Aquí hay algunos consejos simples para recordar en el camino:

• Presupuesto para que pueda ahorrar.
• Ahorrar para que pueda invertir.
• Invertir para que pueda crear riqueza.

En caso de que no estuviera allí antes, agregue "acumular riqueza generacional" a su lista de tareas pendientes. Aunque es absolutamente injusto que los obstáculos en el camino de trabajar hacia ese objetivo existan con una magnitud variable dependiendo de sus antecedentes personales, hágalo de todos modos. Y empieza hoy.

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