El presupuesto '50/30/20 'es clave para ahorrar dinero (o pagar la deuda) sin perderse los pequeños lujos de la vida

2. Evaluar si necesita ajustarse para limitar las necesidades al 50 por ciento

La parte clave del presupuesto 50/30/20 que garantiza su flexibilidad y sostenibilidad es la porción del 50 por ciento, según Leahy y Cummings. Asignar solo la mitad de su pago para llevar a casa a las necesidades es lo que le permitirá encontrar un margen de maniobra con el resto de su dinero. Pero eso puede ser más fácil decirlo que hacerlo.

Si encuentra que está dedicando regularmente más de la mitad de su presupuesto a lo básico, examine si hay lugares para hacer adornos. Por ejemplo, si vive en un mercado inmobiliario particularmente caro y descubre que su alquiler solo representa más del 50 por ciento de su pago para llevar a casa, puede considerar obtener un compañero de cuarto. Del mismo modo, comprar en una tienda Big-Box para comestibles y comprar a granel puede ayudarlo a reducir la cantidad que está gastando en la comida cotidiana.

3. Determine sus valores y úselos como guía

En este punto, simplemente puede ajustar su gasto actual y ahorro para alinearse con el marco 50/30/20, y eso estaría totalmente bien. Pero explorar cómo se asigna su dinero también presenta la oportunidad de optimizar su nuevo presupuesto para sus valores.

Descubrir cuáles son esos valores y alinear sus gastos y ahorrar hábitos con ellos, es una pieza de bienestar financiera poco discutido que el presupuesto 50/30/20 ayuda a destacar, según Lauren Bringle, una asesora financiera acreditada de FinTech Self Financial. "Se trata de cambiar su mentalidad para concentrarse en lo que valoras y hacer un plan para que tu dinero se alinee con eso", dice ella.

Por ejemplo, tal vez determine que, en este momento, valore el ahorro de su futuro más que el gasto actual en las comidas o los viajes, por lo que decide asignar la porción del 30 por ciento del marco 50/30/20 hacia el ahorro y la fragmentación más pequeña del 20 por ciento hacia los gastos de estilo de vida.

Más allá de asignar el 50 por ciento de su pago para llevar a casa por las necesidades, los números del presupuesto no se establecen en piedra, dice Cummings. "Puedes jugar con esa otra mitad del pastel en función de dónde estás en tu viaje financiero."

Naturalmente, eso significa que el presupuesto también puede flexionarse de una forma u otra a medida que sus circunstancias cambian, tanto a corto como a largo plazo. Por ejemplo, si eres alguien que vale mucho fuera de la casa en el verano, ya sea en vacaciones más largas o excursiones con amigos a las actividades locales, es posible que desee asignar más de su presupuesto al gasto de estilo de vida en esos meses, que Podría significar disminuir ese gasto y aumentar su asignación de ahorros en el invierno, dice Leahy.

En cualquier caso, es aconsejable considerar el presupuesto 50/30/20 como un marco suelto (en lugar de rígido), y ajustarlo para alinearse con sus valores a medida que cambian con el tiempo.

4. No te olvides de tu futuro yo

Puede ser fácil justificar más gastos de estilo de vida ahora, ya sea según sus valores actuales, etapa de la vida o circunstancias, pero eso todavía no significa que deba escatimar también mucho en la parte del presupuesto dedicado a los ahorros y la deuda.

Dentro de ese fragmento, Leahy dice que es importante al menos incluir ahorros de jubilación, como contribuciones a un Roth IRA (particularmente si las contribuciones a un 401 (k) proporcionado por el empleador aún no salen de su pago para llevar). Y para darle a su futuro autoflexibilidad máxima, también es importante incluir pagos regulares hacia cualquier deuda dentro de esa (aproximadamente) fragmento de 20 por ciento, por lo que no termina pagando más en intereses en el futuro.

En particular, Kennedy sugiere priorizar el pago de las deudas que tienen altas tasas de interés, así como deudas de baja cantidad (para sacarlas del camino). Y Leahy recomienda mantenerse al tanto de la deuda de la tarjeta de crédito porque eso tiene una forma de sumergirse rápidamente, lo que lleva a más problemas en el futuro si se retrasa ahora.

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