Perdí mi trabajo asalariado y ahora me estoy sumergiendo en mis ahorros, ya que es como estoy trabajando hacia la estabilidad financiera

Esto significa que en los próximos seis meses, espero incurrir en al menos $ 40,000 en facturas médicas. Mis ahorros se han ido, y el trabajo independiente que he realizado desde que me despidieron apenas cubre mis gastos mensuales, y mucho menos estos enormes costos imprevistos. Me gustaría poder tener un plan no solo para pagar estas facturas inmediatas, sino también para ahorrar después de esta pérdida de empleo. Simplemente no estoy seguro de cómo hacerlo.

Como resultado de esta abrumadora necesidad financiera, ahora estoy buscando activamente un trabajo de tiempo completo en lugar de seguir con escritura independiente. Pero, debido a que las tareas independientes que actualmente tengo y necesito conservar para que me mantenga financieramente a flotas, lo que consume mucho tiempo, tengo problemas para encontrar tiempo para buscar un trabajo de tiempo completo. Presurando aún más esta situación es la realidad de que pronto estaré fuera de servicio por un tiempo debido a mi cirugía. Y si tengo mucha, mucha suerte, habrá un bebé para apoyar de alguna manera al final de toda esta lucha.

"Hemos visto despidos en todo el país ... la gente se preguntará qué hacer cuando esto suceda y sus planes mejor que sean se arrojan en el aire."-Ryan Viktorin, CFP, Fidelity Investments VP Financial Consultant

A pesar de que los detalles de mi situación son únicos, el vicepresidente de Fidelity Investments, el consultor financiero Ryan Viktorin, CFP, dice que no estoy solo en la navegación de circunstancias financieras menos que ideales en estos días. "Hemos visto despidos en todo el país comienza, pero puede empeorar mucho en una recesión", dice ella. “Mucha gente se preguntará qué hacer cuando esto sucede y sus planes mejor que sean arrojados en el aire. Puede ser muy aterrador."

Si bien ella y Rita Assaf, vicepresidenta de jubilación y productos universitarios para Fidelity Investments, están de acuerdo en que mi situación es difícil, pueden ofrecer orientación para administrar mis niveles de estrés, triando mis finanzas hasta que se puedan obtener el trabajo a tiempo completo y establecer la configuración. Me preparé el éxito en el futuro con respecto al ahorro después de la pérdida de empleo. Aquí están sus mejores consejos:

7 consejos para crear un plan de ahorro después de la pérdida de empleo, según profesionales financieros

1. Priorizar la búsqueda de un tipo específico de trabajo a tiempo completo

Primero y principal, Viktorin y Assaf me dicen que mi trabajo actual de tiempo completo para encontrar prioridades es inteligente, dado que con suerte me establecerá con salarios saludables y regulares. Con este fin, señalan que las posiciones con empresas bien establecidas que tienen una trayectoria comercial clara pueden ser más propensas que una startup para ofrecer beneficios sólidos, como la correspondencia de la jubilación y el buen seguro de salud. "Tomar un trabajo en una empresa más grande puede proporcionar más beneficios y, por lo tanto, estabilidad para que pueda sentir que está saliendo de su situación", dice Viktorin.

Dado el gasto de la FIV en mi futuro, Viktorin también señala que algunas compañías ofrecen beneficios de fertilidad total o parcial. Por lo tanto, puede tener sentido investigar a esas compañías específicamente para ver qué posiciones tienen disponibles.

2. Averiguar lo que necesito para sentirme sano y seguro durante este tiempo

Sin ingresos estables, me sentí más cómodo usando tarjetas de crédito para pagar mis facturas para poder permanecer líquido en lugar de agotar mis cuentas de corriente y ahorro a nada. (Saldos bancarios bajos me mantienen despierto por la noche!) Assaf dice que esto está bien si me está ayudando a sobrevivir la situación con mi cordura intacta. "No existe un consejo único para todos cuando se trata de finanzas", dice ella. "Si, mentalmente, tiene sentido mantener el efectivo, está totalmente bien!"

Dicho esto, tener en cuenta las tasas de interés que llevan mis tarjetas de crédito es clave para rastrear porque aquellos solo podrían llevarme a adquirir deuda.

3. Ganar el dinero que hacer tener trabajo más duro para mí

Dicho esto, Assaf señala que si voy a mantener ese efectivo en mi cuenta bancaria, debería buscar una cuenta de ahorros de alto rendimiento para transferirlo a. "Con el aumento de las tasas de interés, podría obtener hasta un cuatro por ciento en su efectivo", dice ella. "Así que haz que funcione para ti."

4. Esté atento a mis saldos de tarjetas de crédito

Si bien no se opone a mi estrategia de ahorro de cordura de generar una cierta cantidad de deuda de tarjetas de crédito para mantener el efectivo a mano, ASSAF sugiere ser estratégico sobre mi gasto de plástico. "Verifique la tasa de porcentaje anual (APR) en sus tarjetas de crédito, porque si es demasiado alta, es posible que se ponga un poco de pepinillo con el tiempo si no puede hacer al menos un pago mínimo". ella dice.

El incumplimiento de ese pago mínimo debe evitarse a toda costa, dice Assaf, porque hacerlo puede aumentar las tasas de interés en la deuda e afectar negativamente mi puntaje de crédito. Además, llevar un saldo en absoluto significa que finalmente estoy pagando más de lo que lo haría si pagara en efectivo o de otra manera en su totalidad. "Tener sus pagos de su cuenta de su cuenta puede ayudar a asegurarse de que no se pierda un pago", dice ella.

5. Construya un nuevo presupuesto hermético

Assaf y Viktorin también me dicen que es hora de crear un presupuesto mensual que refleje mi circunstancia actual. "Los presupuestos tienen una mala reputación", dice Assaf. “No están destinados a ser restrictivos, sino que funcionan como pautas para ayudarlo a comprender exactamente cuánto puede gastar sin tener que preocuparse, y son para personas de todos los niveles de ingresos."

"Los presupuestos funcionan como pautas para ayudarlo a comprender exactamente cuánto puede gastar sin tener que preocuparse, y son para personas de todos los niveles de ingresos."-Rita Assaf, vicepresidente de jubilación y productos universitarios, Fidelity Investments

El primer paso, dice, es hacer un inventario de lo que estoy gastando. "Saber qué viene y lo que sale de su cuenta bancaria cada mes es el primer paso para ahorrar dinero", dice Assaf. "Esto le dará la oportunidad de ver cuánto está desembolsando por lo esencial (piense: costos de vivienda, comestibles, seguros, reembolso de la deuda) en comparación con lo que paga por los buenos, como comer fuera o entretenimiento."

Esos elementos de segunda categoría: los "agradables", son lo que entonces debe extraerse de mi presupuesto siempre que sea posible durante este momento difícil, dice Viktorin. Por ejemplo, es probable que tenga sentido detener mis (aunque pequeñas) donaciones caritativas mensuales hasta que vuelva a estar de pie con ingresos estables y un plan para pagar la deuda y el ahorro de reanudación, dice ella, dice ella, dice ella, dice.

También señala que las tarifas de suscripción realmente pueden sumar, por lo que podría tener que inventarme todas esas tarifas, pensando en Dropbox, Netflix, etc.-y mira cuáles se pueden cortar por ahora. Estos son simplemente su Sugerencias para ahorrar, sin embargo; Viktorin señala que depende de mí determinar mis prioridades y alterar mi presupuesto en consecuencia.

6. Busque planes de pago relacionados con la fertilidad

Si bien Assaf reconoce que es difícil obtener cobertura de seguro o cualquier tipo de alivio para la carga de los costos de FIV, dice que algunas oficinas de fertilidad ofrecen planes de pago y notas de que vale la pena preguntarle si esto es algo que hacen. También puede haber tarifas más bajas por pagar en efectivo. Si no, podría considerar llamar a otros proveedores locales de FIV para comparar costos y opciones de pago.

Dado que mi estrategia actual es poner todo en las tarjetas de crédito, estas opciones definitivamente serían una mejor manera de hacerlo si es posible, ya que la deuda no acumularía intereses.

7. Prepárese con un plan para cuando sea el momento de comenzar a guardar nuevamente

Una vez que he salido de este período de emergencia (*manos de oraciones emoji*) y reanudé el trabajo de tiempo completo con un cheque de pago constante y seguro, Assaf y Viktorin dicen que es clave estar listo con un nuevo plan de ahorros para implementar.

El primer paso en esta dirección es nombrar y fijar el precio de mis objetivos de ahorro: para qué estoy ahorrando (e.gramo. jubilación, una casa, un fondo de emergencia) y cuánto quiero ahorrar. Debido a que muchos de mis objetivos de ahorro serán grandes, Assaf recomienda acercarse a ellos con los pasos de bebé. "Es posible que desee dividir sus objetivos más importantes en subconectores que puede lograr más fácilmente dentro de un período de tiempo más corto", dice ella.

Una vez que se establecen estos objetivos, se pueden hornear en mi presupuesto, dice Assaf. Si mi objetivo es armar un fondo de emergencia de $ 30,000, puedo volver a los objetivos de ahorro mensuales para ese fondo observando lo que puedo permitirle ahorrar cada mes, la cantidad de tiempo que quiero tomar para ahorrarlo, o ambos. Cualquier cantidad mensual en la que aterrice se agregará como una línea de pedido no negociable en mi presupuesto.

Cuando llegue el momento, Assaf también dice que es estratégico sobre la forma en que se ahorra este dinero. Por ejemplo, dice, es posible que desee establecer cuentas separadas para objetivos separados. “Para los objetivos a corto plazo, aquellos que planea lograr dentro de los tres años, es posible que desee seguir con efectivo mantenido en el control, ahorros regulares o cuentas de ahorro de alto rendimiento e inversiones similares a efectivo, como certificados de depósito (CDS) o fondos del mercado monetario ", dice ella.

Otra consideración es poner algo de dinero en una Roth IRA, lo que podría ayudarme a ahorrar para la jubilación, pero también darme la capacidad de acceder a fondos si los necesito. A diferencia de una serie de otras cuentas de ahorro de jubilación, un Roth IRA permite retiros sin penalización o impuestos por varias razones que se aplican a mi situación, incluidos ciertos gastos médicos, el nacimiento de un niño y la compra por primera vez de casa.

"Para los objetivos de ahorro que están más lejos", agrega Assaf, "puede considerar tener una parte de sus ahorros en cuentas de inversión en función de su cronograma y disposición a asumir el riesgo."

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