5 errores de planificación de jubilación para evitar, según los planificadores financieros

Error 2: Tratando de hacer todo tú mismo

Las finanzas pueden ser complicadas, así que no tenga miedo de diferir a los expertos en el campo si su presupuesto lo permite. "Para algunas personas, la planificación de la jubilación es bastante sencilla. Pero si tiene un patrimonio grande, múltiples cuentas, varios beneficiarios o una situación fiscal complicada, puede valer la pena hablar con un asesor financiero que pueda ayudarlo a mantenerse organizado ", dice Benson.

Idealmente, estos expertos deben ser personas que lo guíen en su situación específica, dice Green. "Recomendamos encarecidamente trabajar con un planificador financiero o asesor para construir un plan tan único como usted y sus objetivos son para brindarle la mejor oportunidad posible de lograrlos", dice ella. "Los planificadores financieros no son de talla única, y no deberían decir que lo son. Cumplir o examinar al menos dos planificadores financieros para asegurarse de que sean las adecuadas para usted."

Cuando elige un asesor financiero, Green recomienda hacerse las siguientes preguntas:

1. ¿Los valores de diversidad del experto apoyan sus valores??
2. ¿Tienen los servicios que está buscando??
3. ¿Pueden encontrarte donde estás??
4. ¿Hablan tu idioma, o todos hablan de finanzas de jerga de finanzas??
5. ¿Son transparentes sobre su estructura de tarifas??
6. ¿Están acreditados??

Error 3: Cculación de cálculo de la cifra que necesitará retirarse

"No quieres subestimar cuánto dinero necesitarás en la jubilación, pero tampoco quieres sobreestimar salvajemente", dice Benson. "La sobreestimación significa que obtienes menos para vivir de ahora. El uso de una calculadora de jubilación puede ayudarlo a crear el número correcto para usted."

Una vez que tenga una cifra y un plan para conocer esa cifra, deberá hacer todo. "Cuando el mercado se vuelve volátil, similar a lo que estamos experimentando ahora debido a la inflación y una recesión inminente, no cambie su plan", dice Green. "Por lo general, no recomendamos cambiar su plan de inversión en respuesta a la volatilidad del mercado. Creemos que invertir constantemente, a través de los mercados y los mercados bajos, es generalmente el mejor plan para un objetivo a largo plazo."

Error 4: No considerar las cuentas abogadas por impuestos

Si bien puede sentirse divertido y emocionante jugar en el mercado de valores, sus cuentas de cuentas o jubilación aconsejadas que ofrecen un beneficio fiscal o exención de impuestos, siempre deben ser su prioridad número uno.

"El primer lugar que debe ahorrar para la jubilación es su plan 401 (k) patrocinado por su empleador, si tiene uno", dice Green. "Este dinero sale directamente de su cheque de pago antes de que llegue a su cuenta bancaria, por lo que es posible que apenas note."Esto es especialmente importante si su empleador coincide con su 401 (k). Como señala verde, esto es básicamente gratis dinero; No te lo pierdas.

Una vez que haya marcado la casilla 401 (k), querrá buscar los arreglos de jubilación individuales (IRA) Siguiente. Las contribuciones a estas cuentas ofrecen un crecimiento libre de impuestos en sus ahorros.

Error 5: Pensar en la planificación de la jubilación como una "tarea" financiera

Una vez que su estrategia de planificación de la jubilación esté en funcionamiento, es probable que sienta una sensación de auto-prioridad y seguridad, y eso puede ser empoderador. "Todos más o menos obtenemos el concepto de tiempo de autocuidado del día para cuidar su salud mental, emocional y física", dice Green. "Tal vez es hora de poner la jubilación y la salud financiera en el cubo de 'autocuidado', y no solo en el cubo de 'tarea financiera', y comenzar una rutina que obviamente conecta 'hoy usted' con 'Future You'", dice Green.