Los mejores consejos de ahorro de dinero que puedes comenzar ahora mismo

1. Pague todas sus facturas a tiempo

Sea consistente con los pagos de la tarjeta de crédito y las tarifas bancarias, y asegúrese de pagar a tiempo, ya que las tarifas tardías perjudican su puntaje de crédito y resultan en multas, y esas tarifas tardías se suman bastante rápido. "Los pagos pendientes pueden recibir un gran éxito a su puntaje de crédito y también pueden conducir a tarifas tardías con cargos de intereses compuestos", dice Ashley Tran, líder de sucursal asistente de Fidelity Investments.

Además, también debe excavar y verificar las tarifas bancarias, lo que puede variar, y es posible que se le cobre por los servicios que no tiene conocimiento. "Los bancos convencionales pueden tener cargos ocultos o sorpresa como retirar dinero de un cajero automático fuera de la red del banco, tarifas tardías o tarifas de sobregiro, así que busque empresas con precios transparentes, que no tienen este tipo de tarifas", dice Tran.

Abra todo el correo de inmediato, deposite efectivo y cheques lo antes posible, y pague facturas cuando las reciba. O establezca un recordatorio para pagar en una fecha determinada, regularmente, ya que es más probable que se quede con su presupuesto, ahorre en intereses y evite las tarifas tardías, así como mejore su puntaje de crédito.

2. Evaluar los servicios y suscripciones automatizadas cada mes

Es fácil olvidar esas suscripciones y membresías mensuales que todos nos registramos, ya sea para un servicio de transmisión, como Netflix o Hulu, o un servicio de entrega de kits de comidas, por ejemplo,. "Recomendamos verificar sus estados de crédito o tarjeta de débito para ver dónde puede hacer los recortes necesarios a estos gastos no esenciales, ya que una tarifa de $ 10 por mes recortada aquí y otro recorte de $ 8 realmente puede sumar", dice Tran.

Evaluar las suscripciones y otros servicios mensualmente y cancelar los que ya no agregan valor. Considere si realmente necesita Netflix, Hulu y HBO Max, o podría vivir agradablemente con un solo servicio de transmisión, en su lugar. Eliminar o hacer una pausa cuando está bajo estrés monetario o si encuentra que ya no obtiene el mismo disfrute o uso, le permite convertir esos gastos en ahorros.

3. Crear una línea de tiempo de presupuesto

Cree un esquema de presupuesto y una línea de tiempo que esté adaptada a su cuenta bancaria, estado financiero y estilo de vida actual, así como sus objetivos.

“En Fidelity, utilizamos una guía de presupuesto 50/15/5 para ayudar a priorizar el gasto y los ahorros, donde el 50 por ciento de sus ingresos después de impuestos se destina a gastos esenciales (alquiler, servicios públicos, comestibles, etc.), al menos el 15 por ciento del ingreso antes de impuestos se destina a la jubilación y el 5 por ciento se destina a un fondo de ahorro de emergencia ”, dice Tran. El otro 30 por ciento puede ir a costos de ocio, como viajar y cenar fuera. Puede usar esta calculadora de presupuesto para ver cómo los ahorros y los gastos se apilan y van desde allí.

O puede usar la regla 50/30/20. “Gire el 50 por ciento de sus ingresos en elementos esenciales, como viviendas, comestibles y seguros, con el 30 por ciento de artículos menos esenciales como viajes, servicios de suscripción, etc., y el 20 por ciento restante para objetivos financieros, como un fondo de emergencia, pagos de deuda. , y ahorrar para la jubilación ”, dice Rob Belsky, vicepresidente de finanzas en el salario del concierto.

Para encontrar el punto óptimo, haga una lista de todos sus objetivos financieros, tanto a corto como a largo plazo. "Clasifíquelos en objetivos 'agradables' y 'imprescindibles' y priorice sus finanzas en consecuencia", dice Snigdha Kumar, experta en finanzas personales y directora de operaciones de productos en Digit.

Haga un balance de dónde está y dónde necesita llegar, rastreando cuánto gastas, dónde gastas y cuánto dinero estás ganando para ver si estás siendo financieramente responsable.

El presupuesto basado en dólares, sin sus objetivos en mente, es un error. "Tal vez los objetivos incluyen ir de vacaciones, comprar un nuevo televisor, financiar una educación universitaria de un niño o ahorrar para jubilarse y de ninguna manera que desee escribirlos y desarrollar un presupuesto en torno a esos objetivos", dice Sean Fox, Experto de finanzas del consumidor y presidente de Freedom Deuda Alivio en San Mateo, California.

4. Automatice los pagos pero verifique su estado

La automatización de las finanzas hace que evitar las tarifas tardías sea mucho más fácil, ya que los pagos y retiros programados hacen el trabajo por usted. "Configure el pago automático para las facturas y los pagos con tarjeta de crédito y las inversiones recurrentes en sus cuentas 401 (k) o IRA/corretaje", dice Kumar. También es posible que desee usar una aplicación para ayudarlo a rastrear los objetivos, todos en un solo lugar.

Al mismo tiempo, si bien los gastos automáticos son útiles, aún debe verificar los problemas técnicos y evaluar de manera rutinaria con qué frecuencia está utilizando sus suscripciones y otros servicios que están en auto-pagos, podrían haber varias que hayan olvidado y no 'no' T Use lo suficiente como para que valga la pena el pago regular.

"Si no está revisando esas facturas y solo confía en que la cantidad correcta se paga cada vez, está cometiendo un error y no debe dejar esto a los sistemas, ya que podrían experimentar hipo", dice el consumidor Analista Julie Ramhold con DealNews.com, un sitio de comparación de compras.

"Por ejemplo, puede encontrar que un mes se le cobra dos veces, o tal vez pase un mes donde nada se retiró por error, lo que significa. Esos gastos adicionales podrían evitarse si solo presta más atención a sus facturas y un pago automático programado para garantizar que el monto correcto se retire cada vez.

5. Gestionar y evaluar rutinariamente sus gastos

Mire sus gastos mensuales y calcule cuáles son necesarios y sin cuál puede vivir, ya sea de forma permanente o para un breve pausa, hasta que esté financieramente listo para. Comience a cortar esos pequeños placeres diarios, como su café con leche diario (o dos), hasta que mejoren las finanzas.

"Puede ser difícil, pero cortar que un cóctel extra cuando está fuera o una manicura adicional cada mes puede ayudarlo a sentirse mejor con ese increíble pero costoso corte de pelo que obtiene cada tres meses, o mejor aún, puede liberar dinero, que Luego puede agregar a su cuenta de ahorros ”, dice Ramhold.

6. Use un límite de tarjeta de crédito para evitar gastar en exceso

Muchos problemas financieros ocurren debido al gasto excesivo, por lo que crear un límite en su tarjeta de crédito puede ayudar a reinar en sus gastos y evitar ir por la borda. Es especialmente fácil indulgar exageradamente y gastar frívolamente con una tarjeta de crédito o con múltiples tarjetas, lo cual es común. Las tarjetas de crédito con límites altos hacen que sea demasiado fácil comprar artículos que no puede de hecho poder pagar.

No lleva mucho tiempo la deuda de la tarjeta de crédito construir y alcanzar niveles inmanejables. Sin embargo, en última instancia, incluso si no está utilizando una tarjeta de crédito, si gastas más dinero cada mes de lo que está asumiendo, está gastando más allá de tus medios.

"Vea cuánto gasta, dónde gasta y cuánto dinero está ganando y luego rastrear dónde se encuentra en comparación con su objetivo de ahorro", dice Kumar. Esto debería incluir programación de registros para ver el progreso y ajustarse a sus objetivos a medida que avanza. Las aplicaciones son útiles para el seguimiento, pero también puede hacerlo manualmente con solo un bolígrafo y papel o en una hoja de cálculo de Excel, si lo prefiere.

“Esos gastos excesivos pueden estar cenando más de lo que deberían, obtener un café artesanal varias veces a la semana, comprar comestibles costosos cuando las alternativas más baratas lo harán, o incluso optar por gastar dinero en cosas innecesarias cuando esos fondos se deben poner hacia cosas como pagar facturas o pagar la deuda ”, explica Ramhold.

7. Cree un presupuesto de compras de una tienda de comestibles

Si no tiene un presupuesto de comestibles, puede estar gastando más de lo que debería. "Sin un presupuesto de comestibles, se vuelve demasiado fácil comprar cosas que suenan bien en este momento, pero que pueden no tener sentido financieramente", dice Ramhold.

Sin un presupuesto de comestibles en su lugar, puede realizar compras apresuradas de artículos que no necesita, pero solo quiere, especialmente alimentos y bebidas poco saludables que parecen tan tentadoras en la tienda, como refrescos o una barra de caramelo. Si tiene problemas financieros, estos no son los tipos de artículos para derrochar.

8. Programe depósitos directos en una cuenta de ahorros

"Cuando establezca su depósito directo, asegúrese de que la mayoría de sus fondos se pongan en su cuenta principal, pero también configure una cantidad específica para que se coloque en una cuenta de ahorros por separado", dice Ramhold.

Con todo automatizado, no tendrá que decidir conscientemente guardar dinero en cada período de pago, por lo que no tendrá la tentación de gastarlo de inmediato. En cambio, ese dinero puede ir directamente a sus ahorros, y antes de que se dé cuenta, la cuenta crecerá y tendrá un valor sustancial.

9. Mantenga esos depósitos pequeños y consistentes

Los pagos más pequeños son más sostenibles y menos desalentadores que los altos depósitos están en una cuenta de ahorros. "Cuando empiece a ahorrar dinero, es posible que no desee dejar de lado una gran cantidad", dice Ramhold. Sin embargo, es bueno guardar algo en lugar de nada y comenzar a salvar a una edad temprana y en dosis más pequeñas.

Y aumentar la cantidad que puede depositar con el tiempo. “Si se le paga dos veces al mes y solo puede permitirse guardar $ 5 cada vez, eso es algo; Sin embargo, a medida que sus finanzas se ponen bajo un mejor control y puede depositar más en ahorros, debe aumentar la cantidad, en consecuencia ", explica Ramhold.

Eso no significa saltar de $ 5 a $ 20, a menos que sea capaz y elija. En cambio, aumentar en pequeños incrementos, pasar de $ 5 a $ 7, o cualquier cantidad que sepa que puede manejar. Depositar regularmente, ya que cada pequeño se suma.

10. Haga que su empleador se deposite parcialmente en ahorros

Puede crear varias cuentas y tener su salario dividido entre dos, por ejemplo, donde una parte de su cheque de pago entra en ahorros. "Vea si su empleador puede dirigir una parte de su cheque de pago directamente a una cuenta de ahorros en su banco o cooperativa de crédito", sugiere Fox. Ahorrar antes de tener el dinero en la mano hace que sea un paso más difícil sacar el dinero y gastarlo.

11. Ahorre al menos el 10 por ciento de sus ingresos

Una buena regla general: reserve el 10 por ciento, como mínimo, de sus ingresos para agregar su cuenta de ahorro. "Un buen objetivo inicial es ahorrar el 10 por ciento de los ingresos netos, pero más si es posible, y menos si es necesario, de cada cheque recibido", dice Fox, por un valor mínimo o estándar.

“Parte debe dedicarse a un fondo de emergencia, que debería aumentar gradualmente de valor para cubrir de seis a nueve meses de gastos de vida básicos, sin embargo, la mayoría de las personas encuentran que incluso unos pocos cientos de dólares contribuirán en gran medida a los gastos inevitables e inesperados, "Fox agrega.

12. Empiece a invertir temprano

"'Un centavo ahorrado ahora se convierte en un dólar mañana'", dice Wage. Ponga a un lado una parte de sus ingresos con fines de inversión. "El dinero que se encuentra en una cuenta está perdiendo valor cada año debido a la inflación, por lo que si desea permanecer en el camino con sus objetivos de ahorro, debe reservar una porción para invertir", explica Wage.

Reúnase con un asesor financiero o busque asesoramiento a través de la investigación en línea o el uso de la aplicación para aprender las mejores prácticas para invertir y cómo hacer un buen uso de su dinero y crear ganancias.

13. Revise los informes de crédito anualmente

Cada una de las tres oficinas de crédito principales, Equifax, Experian y TransUnion, debe proporcionar un informe de crédito y puede acceder a ellas anualmente para obtener en línea gratis. "Después de revisar, corrija los errores que se encuentran siguiendo las instrucciones en el sitio web de cada agencia", dice Fox.

Aprenda a usar una tarjeta de crédito de manera responsable. "Hoy, un historial crediticio establecido puede afectar todo, desde obtener un préstamo futuro (como una hipoteca) hasta alquilar un apartamento o incluso conseguir un trabajo, y una tarjeta de crédito puede ayudar mucho a desarrollar ese historial de crédito", dice Fox. "Al evaluar las tarjetas de crédito, la mayoría de las personas necesitan una tarjeta de crédito para administrar negocios personales y construir perfiles de crédito (las tarjetas de débito no ayudan a construir un historial de crédito)", explica Fox. Sin embargo, no son necesarias múltiples tarjetas de crédito.

Vaya en línea y consulte uno de los muchos sitios de finanzas personales que ofrecen información comparativa sobre tarjetas de crédito para evaluar las ventajas de cada una y una sin una tarifa anual. Una vez que tenga una tarjeta de crédito, cobre solo lo que puede pagar a tiempo completo y a tiempo cada mes, nunca más.

14. Cobrar en efectivo para construir un banco de piggy o usar el sistema de sobre

Puede sonar de la vieja escuela, pero funciona para muchas personas. “Básicamente, toma su sueldo, lo cobra y lo asigna a sobres que se atan a los gastos de su presupuesto, como de esa manera, sabe que solo tiene una cierta cantidad de dinero para gastar en comestibles, gas, etc., Durante el período de pago ", dice Fox. Uno de esos sobres debe ser para ahorros, donde el efectivo va directamente a una cuenta de ahorros.

Otro método es transferir dinero entre las cuentas de corriente y de ahorro. "Establezca la cantidad y manténgalo consistente, para volver a visitar al menos anualmente, y cada vez que reciba un aumento o bonificación salarial", dice Fox.

15. Use algunas de las mejores aplicaciones para ahorrar dinero

Fidelity Spire: esta aplicación móvil gratuita es excelente para aquellos que recién comienzan a ahorrar. Su diseño intuitivo ayuda a los usuarios jóvenes a planificar, ahorrar e invertir fácilmente para objetivos a corto y largo plazo.

DIGIT: esta aplicación de dinero todo en uno ahorra un poco de dinero todos los días, por lo que no tiene que estresarse al respecto y puede dejar que se acumule por su cuenta, para recompensas a largo plazo. Presupuestos de dígitos para facturas basadas en sus objetivos personalizados de ahorro e inversión.

Mint: la aplicación le permite administrar el gasto fácilmente realizando un seguimiento de las suscripciones que tiene, donde están todos en un solo lugar. "Además, la aplicación tiene la capacidad de proporcionar información, como si su gasto en una determinada categoría ha aumentado y por cuánto, cómo está haciendo en objetivos personalizados, cómo se ve su puntaje de crédito y más", dice Ramhold. Es una buena aplicación para continuar usando a largo plazo, lo que significa que no está reservado solo para principiantes.

CHIME: esta aplicación ofrece una experiencia más similar a un banco que una aplicación de presupuesto. "Por ejemplo, aún puede ver sus transacciones y ver cuánto gastan y a dónde va, así como cualquier depósito que se haga a la cuenta de gastos", dice Ramhold. También ofrece protección contra sobregiro de hasta $ 200, la capacidad de generar crédito y todo sin sobregiro, saldo mínimo o tarifas mensuales. También establece alertas de transacciones y actualizaciones de saldo diario para controlar el gasto y poner más dinero para los ahorros.

Honey: la aplicación busca en la web los códigos de promoción, que puede aplicar al finalizar la compra. S, antes de hacer clic en Confirmar en una compra, que miel vea si hay un descuento existente que se puede proporcionar primero.

Ibotta: Use esta aplicación para obtener devolución de efectivo en sus compras y aumentar los ahorros. Cargue los recibos de su tienda a Ibotta, donde puede recibir devolución de efectivo en ciertas compras, desde sus frutas y verduras en la tienda de comestibles hasta lociones de carrocería en la farmacia.

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