Las 5 grandes preguntas para hacerle a su pareja sobre el dinero antes de casarse

En ese contexto, solo asumiendo Que un socio se alineará con sus valores financieros, sin hacerles preguntas de dinero directamente, es una gran apuesta. De hecho, en una encuesta de 2019 realizada por SunTrust, el 88 por ciento de los encuestados anteriormente o actualmente casados ​​dijeron que pensaban que era importante discutir las finanzas antes de decir: "Lo hago."Y, sin embargo, en la misma encuesta, solo el 51 por ciento informó hacerlo, reflejando una renuencia clara a abrir sobre el dinero, incluso entre aquellos que reconocen el beneficio.

Liderar con curiosidad, no juicio, puede hacer que la navegación de estas aguas vulnerables se sienta más factible, según Megan Ford, PhD, LMFT, terapeuta financiero de la aplicación Financial-Wellness Stackin. "Su pareja puede tener diferentes procesos y prácticas de pensamiento con dinero", dice, "así que en lugar de acercarse a las interacciones con cualquier intención de corregir, cambiar o convencer, conversar con la mentalidad de que estás allí para aprender más sobre ellas."

"En lugar de acercarse a las interacciones [de dinero] con cualquier intención de corregir, cambiar o convencer, entrar en conversaciones con la mentalidad que estás allí para aprender."-Megan Ford, PhD, LMFT, terapeuta financiero

Crear este tipo de entorno para su conversación de dinero al principio facilitará que ambos se "desnuden financieramente", dice el Dr. Ford-es decir, "ponga al descubierto sus mundos financieros entre sí."Es solo con esa base abierta y honesta que luego puede discutir los objetivos a corto y largo plazo y crear una visión compartida para su futuro.

Esa visión puede (y probablemente) cambiar con el tiempo, al igual que sus respectivas realidades financieras, lo cual también es por qué la conversación de dinero ciertamente no es una cosa y una sola cosa antes del matrimonio. Planee consultar con su futuro cónyuge regularmente sobre el dinero en una cadencia que funcione para usted, y especialmente "si hay un cambio en los ingresos o el empleo, durante las temporadas fiscales y de bonificación, y antes o durante los principales eventos de la vida", dice Lauren Wybar, CFP, asesor senior de patrimonio en Vanguard Personal Adviser Services.

Pero de nuevo, saber qué preguntas hacer sobre el dinero antes El matrimonio puede ayudarlo a sentar las bases de esas conversaciones de dinero.

5 preguntas principales para hacerle a su futuro cónyuge antes del matrimonio

1. ¿Cuál fue su vida financiera como crecer??

Gran parte de cómo abordamos el gasto y el ahorro de dinero está profundamente arraigado en el significado que le asignamos. Para comprender el significado del dinero para su pareja, es importante preguntar sobre el clima en el que crecieron, dice el Dr. Vado. "Las creencias y comportamientos financieros de quienes nos criaron tienen un gran impacto en cómo lidiamos con el dinero en la edad adulta", dice ella.

Por ejemplo, crecer en un entorno en el que el dinero siempre era apretado podría haber llevado a su pareja a adoptar una mentalidad de escasez (en comparación con la abundancia) como adulto y priorizar el ahorro sobre el gasto. O, tal vez, a que un padre sea "no" por un padre en respuesta a solicitudes de juguetes o ropa nuevos los ha inspirado a gastar más libremente en las cosas que desean como adultos, ahora que tienen la agencia y los medios para hacerlo.

En cualquier caso, conocer la educación financiera de su pareja puede ayudarlo a comprender mejor dónde pueden haber originado algunos de sus hábitos financieros o colgadores de sus colocaciones, dice el Dr. Vado. De esta manera, también está centrando su atención en la causa raíz de los comportamientos de dinero, lo que puede ayudar a eliminarlos de algunas de las vergüenza y la culpa con las que a menudo están entrelazados.

2. ¿Tiene alguna deuda??

Si bien es posible que no sea legalmente responsable de las deudas en las que incurrió un socio antes Su matrimonio (que cambia una vez que está casado), saber si una pareja está pagando actualmente préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito u otras deudas es una necesidad práctica. Tener la deuda no solo afecta su puntaje de crédito (y, a su vez, su capacidad mutua para obtener la aprobación de los préstamos), así como su capacidad para contribuir a los gastos regulares, sino que también podría indicar una propensión a acumular más deuda en el futuro durante el matrimonio, en ese momento podrías terminar legalmente en el gancho para él.

Como ejemplo, Fischer no descubrió que su entonces esposo estaba ocultando una adicción al juego y había acumulado cientos de miles de dólares de deuda hasta años en su matrimonio. Gran parte de esa deuda se acumuló durante su matrimonio, haciendo de su ocultación una verdadera forma de infidelidad financiera. A pesar de su divorcio, terminó teniendo que pagar más de $ 800,000. Aunque ese ejemplo es extremo, ella dice que podría haber evitado lo peor al haber iniciado más conversaciones de dinero y hacer más preguntas de dinero antes en la relación.

Si se entera de que su pareja tiene deuda, úsela como impulso para hacer preguntas adicionales y alinearse en un plan, dice Fischer: ¿ya tienen un plan para pagarlo?? ¿Los ayudarán a hacerlo?? Y si tiene deudas propias, ¿cómo pueden usted y su pareja crear un plan para pagar tanto los suyos como los de ellos??

Entendiendo el total La cantidad de deuda que está tomando juntos es la única forma de planificar de manera efectiva y ajustar sus hábitos de gasto según sea necesario, dice Wybar. "Las parejas deben asegurarse de que al menos estén pagando los mínimos mensuales y priorizar el pago de las deudas con tasas de interés más altas para liberar el flujo de efectivo para otros objetivos y aumentar los puntajes generales de crédito", dice ella ", dice ella", dice ella ", dice ella.

3. ¿Cómo dividiremos los gastos y otras responsabilidades financieras entre nosotros??

Ya sea que combine sus finanzas y divida todos los gastos en el medio, dividalos de manera desigual o mantenga algunas cosas separadas y algunas cosas conjuntas es, en última instancia, una decisión personal; No hay un camino correcto o incorrecto singular. Sin embargo, lo que sigue siendo cierto en cualquier caso es que debe discutir el tema y llegar a un consenso mutuo.

"Tenga una conversación sobre tareas financieras y quién será responsable de lo que, al menos inicialmente", dice el Dr. Vado. Tal vez, por ejemplo, su primer instinto es dividir los gastos en el medio, pero al reflexionar sobre cada uno de sus salarios, determina que esto no se siente justo. En este caso, sería importante "expresar sus inquietudes por adelantado, en lugar de esperar hasta que llegue el momento de pagar todo solo para descubrir que no está en la misma página", dice Fischer.

4. ¿Cuál es su proceso para presupuestar??

Descubrir cómo su futuro cónyuge actualmente presupueste sus fondos, ya sea a través de un presupuesto codificado o a través de un enfoque más libre, puede ayudarlo a crear (o volver a colocar) un presupuesto mensual o anual mutuo para los gastos que acordó serán serán dividir. "Hablar sobre el presupuesto también lo ayuda a diseñar lo que es importante para usted, lo que valore y cuánto está dispuesto a gastar en lugar de ahorrar regularmente", dice Fischer.

"Hablar de presupuesto te ayuda a diseñar lo que es importante para ti, lo que valoras y cuánto estás dispuesto a gastar en lugar de salvar."-Lisa Fischer, oficial de préstamos y crecimiento en Mission Lane

En esta conversación, también puede establecer reglas básicas en torno a los gastos personales, dice el Dr. Vado. Por ejemplo, ¿puede gastar libremente utilizando una cuenta conjunta?? ¿Y qué pasa con las tarjetas de crédito individuales?? O, ¿está de acuerdo en que todas las compras superiores a un cierto valor de dólar designado (por ejemplo, $ 100 o $ 500) deben discutirse juntos? Llegar a un acuerdo sobre este tipo de hábitos de gasto personal puede mitigar la tensión en torno a un presupuesto compartido.

5. ¿Cuáles son sus objetivos y sueños financieros??

Obtener una buena idea de las aspiraciones generales de una pareja puede ayudarlo a descubrir cómo se alinean (o conflictos) con los suyos y cómo podrían trabajar juntos en un plan de dinero que respalde ambos. Aunque cosas como viajar en la lista de deseos o tener varios hijos o retirarse temprano pueden parecer muy lejos, estos grandes objetivos requieren una amplia planificación financiera, lo que en última instancia influirá en cómo ve, gasta y ahorra dinero como una pareja de inicio ahora, dice Wybar.

"Por ejemplo, tal vez el mayor sueño de su pareja es salvar agresivamente y retirarse temprano en la vida, lo que podría traducirse en ellos viviendo frugalmente y tal vez sacrificando los lujos cotidianos", dice el Dr. Vado. "¿Es un sueño en el que estás dispuesto a invertir, o sueñas con más disfrute en el aquí y ahora??"Hablar a través de este tipo de discrepancias ahora puede ayudarlo a descubrir cómo sus ganancias, gastos o hábitos de ahorro pueden necesitar cambiar durante el matrimonio para apoyar diferentes sueños, lo que le permite evitar sorpresas y conflictos en el futuro.

Eso no quiere decir que sus sueños y objetivos no puedan cambiar con el tiempo; Una vez más, la vida ocurre y su enfoque del dinero puede (y debería) ajustarse junto a ella. "La flexibilidad es una de las claves para mantener una dinámica saludable de pareja con el tiempo", dice el Dr. Vado. "Si algo que pensó que funcionaría inicialmente no funciona tan bien en la práctica, siéntase facultado para traerlo a su pareja e iniciar un cambio."

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