Soy asesor financiero, y estos son mis 3 mejores consejos para cumplir con sus objetivos de salud financiera en 2021

El bienestar financiero, o la capacidad de vivir sin debilitar el estrés financiero, es parte integral del bienestar general de un individuo. Muchos de nosotros aspiramos a llegar a un estado de salud fiscal, por lo que es común centrar las resoluciones o objetivos de Año Nuevo en torno al dinero. De hecho, según una encuesta de más de 3.000 adultos por Fidelity Investments realizadas en octubre, se predijo que el 65 por ciento de nosotros había hecho resoluciones financieras para 2021.

Si su objetivo monetario específico para el año que viene implica aumentar sus ahorros, disminuir la deuda, gastar menos en Postmates, poder llegar a fin de mes o cualquier otra cosa, enero es un buen momento para comprometerse a mejorar su imagen financiera e (idealmente) disminuir Su estrés y ansiedad en el proceso. Aún así, tales objetivos tienden a ser ineficaces si no tiene un plan detallado para impulsarlos.

• Winnie Sun, Winnie Sun es gerente de dinero y experta financiera.

Una excelente manera de garantizar el seguimiento y el éxito es trabajar con un asesor financiero; Otra excelente manera es obtener el consejo gratuito de uno en Internet. Debajo de Winnie Sun, el asesor financiero que actualmente cambia mi vida, satisface en ambos sentidos ofreciendo sus consejos y trucos para establecer y pegarse a sus resoluciones fiscales 2021.

Cómo seguir sus resoluciones

1. Ser específico

Según la encuesta de Fidelity Investments, algunos han informado que el éxito en la adherencia a las resoluciones financieras anteriores cuando las resoluciones fueron específicas. Por ejemplo, puede designar un monto o un porcentaje en dólares que desee ahorrar, reducir sus gastos o pagar su deuda por. Y si su objetivo es ganar más dinero, asigne un monto o porcentaje de dólar a eso también.

Luego, Sun recomienda escribir ese objetivo específico publicarlo en algún lugar visible, como en un espejo o en su mostrador de trabajo, para ayudar a mantener su resolución de mente todos los días del año.

A partir de ahí, para hacer que las metas más grandes se puedan alcanzar, también querrás dividirlos en objetivos más pequeños y micro-tamaño. De esa manera, su cerebro recibe un golpe de la feliz y motivadora dopamina del neurotransmisor con cada pequeño éxito, lo que lo mantiene empujando hacia el progreso.

2. Sea realista (pero también, presione!)

Por ejemplo, no lo haga como lo hago cada año y resuelva tener seis cifras guardadas en diciembre cuando su ahorro actual es básicamente inexistente y no se espera que sus ingresos se disparen. Comprometerse con un objetivo que no está vinculado a un plan de alcance realista a menudo puede significar prepararse para el fracaso, haciendo que se deje de ser mucho más fácil.

El consejo de Win? Antes de asignar un porcentaje o monto, hable con un asesor financiero o evalúe su imagen financiera. Luego establezca metas que sabe que puede comenzar a trabajar para lograrlo inmediatamente. Entonces, digamos que quieres ahorrar $ 10,000. Trabaje desde allí para descubrir cuánto menos dinero tendría que gastar cada mes para acumular esos ahorros, y luego ver si eso se siente factible para usted. Si no es así, baje su objetivo.

3. Recompénsate

Las recompensas regulares son importantes si quieres verte a un objetivo y luego repetir un logro de meta similar en el futuro.

"Es realmente importante celebrar cuando ganas una victoria ... aquellos que lo hacen son consistentemente mucho más felices."-Winnie Sun, asesor financiero

"Es realmente importante celebrar cuando ganas una victoria ... aquellos que lo hacen son consistentemente mucho más felices", dice Sun. "Entonces, si eres realmente bueno al no gastar más de $ 100 en Splurges para el mes, debes asegurarte de tener un evento de celebración [sin costo]. De lo contrario, no querrás repetir ese ejercicio."

Si no puede hacer ninguna resolución financiera para 2021, también está bien

Para muchas personas, no es posible establecer objetivos financieros para 2021 en este momento. 2020 fue un año difícil, por decir lo menos, y como resultado los ahorros podrían ser un sueño imposible. "Lo más importante para centrarse en este momento es la supervivencia", dice Sun. "No se estancite con resoluciones: eso puede esperar."

Sun también señala que si tiene problemas financieros, es probable que se encuentre algunas de las mejores ayuda a la que puede acceder a nivel local en comparación con el federal (los insignificantes controles de estímulo no son suficientes para vivir, por ejemplo). En algunos casos, es posible que pueda obtener ayuda para pagar cosas como el alquiler e incluso los servicios públicos a través de programas y subvenciones locales. Y mientras tanto, ella dice que es importante ser amable contigo mismo. "Date la gracia", dice ella. "Lo importante en este momento es descubrir cómo obtener por semana a semana."

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