Cómo crear un presupuesto de gasto cuando vive cheque de pago en cheque de pago

Para obtener un número que refleje su estilo de vida, que puede cambiar un poco de mes a mensajero a la asesora financiera Winnie Sun, realmente recomienda hacer este ejercicio durante tres meses consecutivos y luego promediarlos para encontrar su presupuesto mensual de pago a pagos de cheque.

2. Resta esos gastos de tu pago para llevar

Al restar ese total de su pago para llevar a casa, obtendrá una imagen más clara de lo cerca que lo está cortando cada mes. (Si trabaja por cuenta propia y no tiene impuestos eliminados automáticamente de su cheque de pago, deberá restarlos de su pago para llevar primero.)

3. Clasificar cada gasto

A continuación, clasifique cada gasto para que pueda trabajar hacia un presupuesto 50/20/30, que es un marco en el que gasta alrededor del 50 por ciento de sus ingresos para llevar a casa en facturas (como viviendas y servicios públicos), el 20 por ciento en sus objetivos financieros (como pagar deudas o ahorrar dinero) y 30 por ciento en diversión.

A Aliche le gusta poner una "B" junto a sus facturas establecidas (cualquier factura mensual recurrente), como alquiler/hipoteca, pagos de préstamo de estudiantes, pagos de automóviles y pagos de seguro. A continuación, ella etiqueta sus servicios públicos con un "bu" para denotar que todavía son mensuales pero pueden variar a cargo. Finalmente, ella etiqueta todo lo demás, todo el gasto discrecional con un "C."

4. Elimine algunos de sus gastos discrecionales

Comience con cortar su C (gasto discretario) donde pueda. "Podrías decir: 'Sé cómo cortar mi propio cabello' o 'No tengo que comer fuera con las chicas todos los sábados'", dice Aliche.

Esto no significa que debas abstenerte de todo Gastar que te trae alegría cuando vives de cheque de pago en cheque. Sun tiene algunas sugerencias de cómo se ve esto:

1. Controla tus impulsos. Una forma literal de frenar el gasto de impulso, al menos en la tienda de comestibles, es ordenar la recolección de la acera. De esa manera, es menos probable que agregue artículos que no necesite en su carrito, y también ve que el precio total se suma mientras compra. Más allá de los comestibles, recomienda darse al menos 24 horas, pero idealmente una semana para pensar antes de realizar compras innecesarias y/o significativas.
2. Reducir las tentaciones. Sun también sugiere eliminar su bandeja de correos electrónicos promocionales que lo atraen a comprar. La aplicación me deja en paz puede ayudar.
3. Cenar, pero inteligentemente. Para reducir los gastos de comedor, puede establecer un límite de gasto para sus comidas o reducir su frecuencia de comer fuera. "Supongamos que comes una vez por semana, si puedes tomar uno de esos y cambiar eso a una comida al aire libre de Zoom o algo más, ahora ha disminuido sus gastos de comer en un 25 por ciento, lo cual es significativo", dice Sun ", dice Sun.
4. Reduzca a la mitad sus suscripciones. Aunque las suscripciones anuales pueden ofrecer ahorros en comparación con las suscripciones mensuales, a Sun le gusta la flexibilidad de los arreglos mensuales que se ofrecen. De esta manera, puede dejar de pagarlos en cualquier momento si su situación financiera cambia. Cuando sea posible, también recomienda utilizar los servicios de suscripción cada dos meses, o tal vez durante unos meses a la vez. Por ejemplo, supongamos que actualmente se suscribe a los servicios de transmisión de Netflix, Hulu y Disney+. En este caso, Sun recomienda que te esté atractando uno durante unos meses y luego apagues temporalmente a otro. De esa manera, estás ahorrando cada mes en la transmisión sin sacrificar tanto.
5. Utilice su tarjeta de crédito para realizar un seguimiento de los cargos aleatorios. Sun también recomienda mover todas sus suscripciones a una tarjeta de crédito dedicada. Esto también puede aumentar la visibilidad de sus cargos mensuales mientras se obtiene recompensas de estos pagos, dependiendo de su tarjeta de crédito.

5. Recorte los costos de servicios públicos

Una vez que haya cortado todo lo que pueda cómodamente de sus gastos discrecionales, eche un vistazo a sus servicios públicos. Aliche sugiere llamar a su compañía de energía para solicitar una auditoría o ajustar sus hábitos, por ejemplo, tomando duchas más cortas y asegurándose de que las luces estén apagadas. Es posible que se sorprenda por cuánto puede ahorrar en esta categoría con un poco de atención plena agregada.

6. Negociar sus costos duros

A continuación, puede intentar cortar sus facturas. Es probable que estos sean los gastos más difíciles para disminuir, pero aquí hay algunos consejos para ayudar:

Mover o negociar alquiler. Si alquila, puede considerar buscar un espacio más barato, por lo que eso aún tenga sentido con el costo de moverse factorizado en. También puede hablar con su propietario o gerente de edificios sobre la negociación de una reducción de precios.

Obtenga un seguro de automóvil ajustado a la pandemia. Muchas personas conducen significativamente menos durante la pandemia, ya sea por trabajar desde casa, no tener muchos planes o de otra manera. Por lo tanto, Sun recomienda llamar a su compañía de seguros para ver si califica para un nivel inferior de seguro basado en su kilometraje anual reducido.

Retirar temporalmente los autos que no está usando. Si es una familia de dos autos, pon un automóvil "en hielo" cambiando su estado de seguro a no conducir, sugiere Sun. "Por lo general, es mejor elegir el auto más caro", dice ella. También puede reducir las tarifas de registro de esta manera.

7. Canalizar su dinero en diferentes cuentas

Para ayudarlo a cumplir con los cambios presupuestarios realizados anteriormente, Aliche recomienda abrir varias cuentas bancarias diferentes. A uno, transfiera el dinero para sus B y BU's. En otro, transfiera dinero por cualquier ahorro (si es posible). Y en el tercero, transfiera dinero para sus C. Luego, mantenga una tarjeta de débito separada para las C, para que no pueda gastar dinero que técnicamente no tiene en artículos discrecionales.

8. Busque formas de aumentar sus ingresos

Reducir los costos no es necesariamente la única o incluso la mejor manera de crear un presupuesto de cheque de pago para pagar. Otra estrategia es aumentar sus ingresos, y el primer paso para esto es acercarse a su empleador. "Haga una lista de todas las formas en que le ahorró dinero a la compañía o hizo que la empresa haya dinero indirectamente o directamente", dice Aliche. "Entonces ni siquiera estás pidiendo un aumento, solo estás pidiendo un pedazo de lo que ya has hecho por la empresa."

Si esto no puede aumentar un aumento de los ingresos, Aliche recomienda que tome un ajetreo lateral. Como maestra de jardín de infantes, por ejemplo, comenzó a dar tutoría cuando se dio cuenta, después de haber reducido cada esquina de gastos, que el problema en su presupuesto no era su gasto sino sus ingresos.

Sun es un gran defensor de descubrir cómo tener un segundo flujo de ingresos, si es posible, asumiendo un trabajo de concierto, poniendo sus servicios en juego en un sitio como Fiverr o vendiendo artículos personales que no necesita en eBay, Por ejemplo. O, dice ella, puedes acumular un segundo flujo de ingresos tomando clases o cultivando una nueva habilidad. De cualquier manera, no solo amortiguará su presupuesto y, con suerte, se retira de la vida de pago para pagar, sino que también se puede dar una red de seguridad en caso de que su flujo de ingresos principales esté interrumpido.

9. Busque el progreso, no la perfección (durante la noche)

Muchos no tienen el tiempo o la capacidad de salud mental para asumir un ajetreo lateral para aumentar sus ingresos (hola, padres que trabajan desde casa mientras estudian niños en casa). Y a veces, recortar los gastos no es suficiente para crear un presupuesto de cheque de pago para pagar que sea sostenible.

Aliche enfatiza que esto está bien y para trabajar hacia el objetivo de gastar el 80 por ciento de lo que gana y salvar el resto. No tiene que alcanzar ese objetivo mañana o incluso el año que viene, pero crear un presupuesto de cheque de pago para pagar es un paso que lo ayudará a comenzar.

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