7 consejos para administrar los ahorros después de hacer un cambio de trabajo con un recorte salarial

La primera sugerencia de Viktorian fue auditar mis gastos actuales y hábitos de ahorro. Ella dice que el ejercicio me puede iluminar que el recorte salarial inicial puede no ser tan discordante para mi estilo de vida y los objetivos de ahorro como supuse. Pero incluso antes de ingresar a la esgrafía, dice que crear objetivos claros y realistas es crucial.

"Cuanto más pueda tomar medidas para tratar de comprender cuáles son sus objetivos generales, más empoderamiento es y más seguro puede sentir." - Ryan Viktorin, CFP, Fidelity Investments VP Financial Consultant

"Cuanto más pueda tomar medidas para tratar de comprender cuáles son sus objetivos generales, más potenciador es y más seguro puede sentir", dice Viktorin. "Mucha gente piensa 'si realmente pongo un bolígrafo en papel, entonces obtendré la respuesta que no puedo hacerlo', y parece realmente aterrador. Probablemente no sea eso, solo significa qué modificamos? Incluso si dices: 'Quiero retirarme cuando tengo 60' y luego descubra que tiene sentido hacerlo a los 63 años, no significa que estés nunca ir a retirarse."

Charlar con Viktorin me está ayudando a darme cuenta de que puedo hacer que esta carrera cambie siempre que tenga un plan claro. A continuación se presentan los mejores consejos que aprendí de nuestra conversación sobre cómo administro un recorte salarial ahora y todavía tengo un futuro financieramente seguro y fructífero.

7 consejos para administrar un recorte salarial y aún planificar un futuro financieramente saludable

1. Identificar cualquier brecha en su situación financiera futura

Viktorin dice que para administrar un recorte salarial, primero debo examinar cómo son nuestros gastos actuales en referencia a nuestros ingresos actuales y cómo eso se compararía con nuestra situación financiera después de mi recorte salarial. El propósito es medir si habrá una brecha entre cuáles son los gastos y cuáles serían los ingresos, dice ella.

En este momento, estamos cubriendo nuestros gastos, y estamos guardando un poco cada mes. Pero anticipo una caída de $ 30,000 en mi salario una vez que cambio de trabajo (nuestro rango de ingresos del hogar está actualmente entre $ 215,000 y $ 540,000), por lo que tenemos que averiguar dónde podemos cambiar nuestros gastos para compensar esa pérdida.

2. Disminuya temporalmente cuánto estamos ahorrando en las cuentas posteriores a los impuestos

Contribuciones más allá de 401 (k), mi esposa y yo pusimos $ 1,500 en una cuenta de ahorros cada mes. Aunque siento que deberíamos contribuir aún más, Viktorin me ayudó a ver que está bien reducir la cantidad que ahorramos por el momento. "Los $ 1,500 [porción de ahorros] son ​​un monto neto del que ya ha pagado impuestos, por lo que puede ahorrar $ 18,000 al año neto después de los impuestos", dice ella. "Si asciende eso, probablemente esté más cerca de tal vez $ 20,000 [de su salario real]."

I nunca lo pensé de esta manera, y tenerla aquí para hacer las matemáticas me ayudó a darme cuenta de que este recorte salarial no será tan aterrador como me pareció por primera vez. Especialmente porque es solo temporal, me han asegurado que hay mucho espacio para el crecimiento en el nuevo campo que estoy considerando y que no llevará mucho tiempo volver al salario que estoy haciendo actualmente. Entonces, en unos años, idealmente podremos ahorrar más de lo que ya somos.

3. Obtenga lo que estamos ahorrando en una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Resulta que el aumento en las tasas de interés federales puede ser beneficioso para mis ahorros siempre que esté en el tipo correcto de cuenta. "Durante 15 años, no importaba qué tipo de cuenta de ahorros usaste porque nada hizo ningún interés, pero ahora lo hace", dice Viktorin. "Si su efectivo no está en una cuenta que fabrica 4 o 4 ¼ porcentaje, ve a buscar una cuenta que lo haga."Ella dice que busque una cuenta de ahorro de alto rendimiento o mercado monetario, que es una cuenta de ahorros que puede tener privilegios de tarjetas de débito y de comprobación de cheques.

Viktorin enfatiza que el 4 por ciento puede sumar absolutamente y marcar la diferencia en sus ahorros. "Si comienzas a pensar en los activos que tuvo hace un año que no estaban haciendo interés y luego ahora harían interés, eso también está cerrando esa brecha entre cuáles fueron tus gastos y lo que serán."

4. Considere el valor financiero que contribuyo a mi familia fuera del salario

Siempre he ganado menos dinero que mi esposa, y este cambio hará que mi contribución sea aún más pequeña. Pero Viktorin me recuerda que este movimiento de una organización sin fines de lucro más pequeña a una mayor con fines de lucro significa que puedo traer más beneficios diferentes a la mesa. "Una vez que consigue un nuevo trabajo, si ahí es donde va, definitivamente desea ver cuál es ese paquete de beneficios enteros y ver cómo puede aprovecharlo como familia", dice Viktorin.

Por ejemplo, si movemos a la familia bajo mi seguro de salud, esa es una contribución sustancial para una familia de cinco. "Puedes comenzar a decir: 'Oh, hay más beneficios, aunque no es puro salario'", dice Viktorin.

5. Manténgase al tanto de la planificación de la jubilación

Una vez que estoy en un nuevo papel, Viktorin dice que se asegure de que continúe poniendo dinero en un 401 (k) y trabajando para ahorrar la cantidad que necesitaré. (Hay algunas herramientas rápidas y útiles disponibles en línea, como esta, que ayudan a medir cuánto he guardado en comparación con lo que necesitaré y cómo estoy rastreando.) Debido a que muchos empleadores coincidirán con una cierta cantidad de sus propias contribuciones 401 (k), "contribuye a lo que pueda para que comience el partido", dice Viktorin. "A medida que vuelves a tus otros ingresos, diga: 'Estoy ahorrando activamente en mi 401 (k).' Eso es su 401 (k). Es bastante capaz de poder hacer eso."

Después de entrar en camino para ahorrar lo que necesito en mi 401 (k), podría explorar otras cuentas de jubilación con ventajas de impuestos, como IRA y HSA como una forma de ayudar a diversificar mis ahorros de jubilación.

6. Automatizar, automatizar, automatizar

Unos años en el futuro, espero que me establezcan en una nueva empresa y vuelva a ganar una cantidad cómoda de dinero que me permite volver al modo de ahorro. En este punto, Viktorin dice que "automatice sus ahorros tanto como sea humanamente posible. Le digo eso a todos, pero especialmente a las personas con niños ", dice, sobre la capacidad de establecer un plan que funcione sin que necesite recordar manejarlo. "Cree un pago automático, cree un auto-investido automático tanto como sea posible. Pero solo asegúrese de que lo esté revisando un par de veces al año solo para asegurarse de que todavía esté funcionando de la manera que cree que debería y que todavía está en camino de lo que desea."

7. No tengas miedo de pedir ayuda en el camino

A medida que paso por esta transición y más allá, Viktorin dice que recuerde que no tengo que navegar por las finanzas por mi cuenta. "No tengas miedo de pedir ayuda", dice ella.

*Como se le dijo a Kara Jillian Brown

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