401 (k) versus Roth IRA que la cuenta de ahorro de jubilación tiene más sentido para usted?

401 (k) versus Roth IRA: ¿Cuál es la diferencia??

401 (k)

Un 401 (k) es una cuenta de ahorro de jubilación que su empleador le ofrece a usted sin costo. La nómina otorgará una cantidad preelegida de su pago bruto a la institución financiera con la que trabaja su empresa, como Fidelity o Voya, para invertir en su nombre. Puede elegir cómo le gustaría invertir su dinero, ya sea en bonos tradicionales o tener una combinación de fondos de índice. Como incentivo, el dinero depositado en la cuenta es antes de impuestos, lo que hace que sus ingresos imponibles (y los impuestos pagados) sean menos como resultado.

Roth IRA

Un Roth IRA es una cuenta de jubilación individual (IRA), que es justo lo que parece: un plan de jubilación autofinanciado al que contribuye con sus ingresos que ya está gravado. Al igual que es el caso con un 401 (k), con un Roth IRA, una institución financiera invierte su dinero en su nombre, pero puede elegir a dónde va su dinero y cuánto. Un Roth IRA le permite tener más control sobre sus finanzas de jubilación porque está seleccionando quién recibe su dinero, y no su empleador.

SEP IRA y planes 403 (b)

Mientras que los planes SEP-IRA y 403 (b) no son tan utilizados (o necesariamente disponibles, dependiendo de su situación laboral) opciones de cuentas de ahorro de jubilación, aún es importante saber cuáles son para sopesar los pros y los contras de cuán ciertas Las opciones de carrera pueden afectar su jubilación. Un SEP-IRA es una cuenta de jubilación individual de la pensión de empleados simplificados. El IRS creó para que los empresarios financien su jubilación con sus ingresos brutos y cualquier empleado que puedan emplear. Como un IRA, usted está a cargo de la empresa que está invirtiendo en su nombre.

Los planes 403 (b) son cuentas de jubilación similares a 401 (k) s pero para empleados sin fines de lucro y aquellos que trabajan en educación. Los empleadores privados son elegibles y son sometidos a regulaciones federales y estatales específicas con respecto a la inversión, mientras que las organizaciones exentas de impuestos no son. Con un 403 (b), todavía se le permite contribuir y tener las mismas oportunidades que lo haría con un 401 (k) tradicional, pero en lugar de una compañía de fondos mutuos que maneja los fondos, generalmente es una compañía de seguros, que generalmente es una mejor opción para el año fiscal general del empleador.

Qué considerar al elegir entre un 401 (k) y un Roth IRA

Cuando se trata de 401 (k) versus un Roth IRA, hay ciertos pros y desventajas a considerar. A continuación, encuentre tres consideraciones clave.

Impuestos: ¿Desea pagar impuestos sobre sus ahorros de jubilación ahora o más tarde?? Dado que financia un IRA con dinero impuestos, no necesita pagar impuestos cuando se jubile. Desde que financia su 401 (k) con dinero en el que no ha pagado impuestos, por lo que deberá pagar cuando se retire. Algunos eligen aprovechar las exenciones de impuestos ahora (con 401 (k), lo que no requiere que pague impuestos sobre su asignación, bajando su impuesto sobre la renta) mientras que otros se encuentran aprovechando ello más adelante en la vida (con Roth Ira, que ya está gravado).

Con el tiempo, las personas tienden a hacer más tarde en la vida, lo que lleva a que estén en un nivel impositivo más alto, y también las leyes fiscales en sí mismas pueden cambiar (en cierto grado nadie puede predecir). Entonces, lo que necesita pesar es su propia tolerancia para pagar lo que sabe ahora versus lo que puede cambiar para su beneficio o detrimento.

Flexibilidad: Dado que sus cuentas de jubilación están destinadas a acceder después de que tenga 59 años y medio de edad, pagará una tarifa de multa para acceder a cualquier efectivo en su cuenta 401 (k). Pero con un Roth IRA, ciertas razones calificadas compran una primera casa, pagan deuda médica o financian una oportunidad de educación superior, se puede acceder sin penalización.

Contribuciones: Puede elegir cuánto desea destinar hacia la jubilación, pero hay límites de cuánto dinero puede invertir en estas cuentas por año. Dado que hipotéticamente pagará más impuestos en su futuro en un 401 (k), se le permite invertir más por año que en una IRA. Puede contribuir hasta $ 19,500 a un 401 (k), mientras que las IRA lo interrumpen en $ 6,000 por individuo (o $ 7,000 si tiene 50 años o más).

En última instancia, su vida cambiará a lo largo de los años, y también lo harán las oportunidades para invertir. Sin embargo, lo que es más importante hacer con respecto al ahorro para su jubilación es simplemente comenzar.

Athena Valentine Lent es la fundadora de Money Smart Latina, donde se encuentran las latinas y las finanzas. También recibió el 11º Premio Anual de Plutus al Mejor Contenido de Finanzas Personales para Comunidades desatendidas. Cuando no trabaja, se puede encontrar a Athena leyendo un libro de Stephen King con su hombre principal, un gato polidactil llamado Harrison George.

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