La razón por la que debe examinar el asesoramiento financiero de los influencers y las redes sociales

Y la línea entre la educación general y alentar el comportamiento arriesgado puede ser borrosa. En diciembre de 2022, el u.S. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) cobró a ocho personas influyentes de fraude en un esquema de manipulación de acciones de $ 100 millones. La presentación del tribunal alega que los acusados ​​"participaron en un esquema para 'bombear y volcar' valores basados ​​en información falsa y engañosa y omisiones materiales sobre aquellos valores que los acusados ​​publicaron en las plataformas de redes sociales."

Tenga en cuenta que no toda la información es sólida, aplicable a usted o el mejor movimiento para sus finanzas. "Es bueno tomar la información y el tipo de procesarla, pero no significa que tenga que actuar en consecuencia", dice Judi Leahy, asesora senior de riqueza para usted.S. Gestión de patrimonio del consumidor en Citi. "Las redes sociales están completamente saturadas de todo tipo de información y trucos financieros, pero realmente no hay atajo, y lo que le digo a mis clientes es que podría funcionar para alguien, pero podría no funcionar para usted."Por ejemplo, puede ver un video que explica qué es una Roth IRA o cómo crear un esquema básico de presupuesto. Conocer estas opciones puede ser útil, pero decidir cuánto de su cheque de pago contribuir a un Roth IRA-o si abrir una es la mejor opción basada en la información de una publicación en las redes sociales es arriesgado es arriesgado.

Esté especialmente atento a los consejos sobre la inversión y la compra de acciones, que tienen algún nivel de riesgo. "Particularmente cuando se habla de recomendaciones de inversión, la implementación de ese consejo será diferente para cada inversor", dice Tate. “[Los principios de inversión como] la tolerancia al riesgo, el horizonte temporal y los objetivos de inversión faltan en la conversación porque no puede discutir todo eso en un video de 60 segundos."

Finanzas consejos de banderas rojas

Hay algunas banderas rojas generales a tener en cuenta al evaluar el asesoramiento financiero de los influencers, dicen los expertos. Tenga cuidado con cualquier cosa que parezca un rico esquema rápido o que promueva comportamientos riesgosos, dice Leahy; Ella cita consejos, como no pagar su tarjeta de crédito como arriesgada, lo que podría acumular su puntaje de crédito y causar problemas a largo plazo. Las recomendaciones específicas de acciones e inversiones también son banderas rojas. Tenga en cuenta que debido a que las finanzas personales son justas a las anecontas personales sobre lo que funcionó para alguien puede no ser la mejor opción para usted. Y no confíes en algo solo porque se volvió viral. Los números de compromiso, como las vistas y los recuentos de seguidores, no son una medida de confiabilidad y habilidad. "Las finanzas no son la cultura pop", dice Leahy.

Cómo examinar el asesoramiento financiero, incluidas fuentes y calificaciones

Uno de los aspectos más difíciles de consumir consejos en línea es descubrir cuáles son las calificaciones de las personas que reparan consejos. Hay ciertas certificaciones que los profesionales pueden mantener para designar que están calificados para brindar asesoramiento financiero y regulados por agencias federales.

"Cualquiera puede llamarse planificador financiero o experto, por lo que eso realmente ha generado el aumento del planificador financiero certificado, o CFP, [certificación], lo que significa que la persona es legítima y está siendo regulada por una agencia", dice Travis Sholin, CFP , Asesor Financiero de Keystone Financial y Profesor Adjunto de Finanzas de la Universidad de Nebraska en Omaha. “Muchas personas están tratando de llamarse a sí mismos expertos, por lo que tenemos que tener una forma de distinguirnos."

Los profesionales con licencia están regulados por la SEC, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), o ambos, dice, y pueden tener varias certificaciones. "Simplemente depende de cómo tengan licencia y cómo se establezca el negocio y su organización."Los CFP crean planes que tienen en cuenta el panorama financiero completo de una persona, mientras que los asesores financieros se centran específicamente en acciones e inversiones.

"Las finanzas no son la cultura pop."-Judi Leahy, asesor de riqueza senior para ti.S. Gestión de patrimonio del consumidor en Citi

Las cuatro certificaciones más comunes son las licencias de la serie seis, siete, 65 y 66, lo que significa que el profesional ha aprobado los exámenes apropiados y ha acordado seguir las leyes de protección del consumidor y ser penalizado si no lo hacen. "Para poder vender un fondo mutuo, debe tener una serie seis o siete, y para vender un fondo individual o Fondo Cotizado en Exchange (ETF), debe tener una serie 65 o 66", explica. Señala que las personas que no tienen estas licencias no están retenidas a estos estándares. "No ves a muchas personas con licencia publicando porque todo tiene que ser monitoreado", agrega.

También tienen que revelar conflictos de intereses. (En octubre, la SEC multó a Kim Kardashian $ 1.26 millones por no revelar que una compañía criptográfica le pagó $ 250,000 para publicar sobre sus tokens.) Algunas plataformas de redes sociales, incluidas Instagram y Tiktok, requieren que las personas que publiquen marcaran si una publicación contiene contenido patrocinado; La política publicitaria de Tiktok tiene pautas sobre videos financieros.

Cómo obtener un buen consejo financiero

Según los expertos entrevistados, el asesoramiento financiero sólido y personalizado no tiene que estar fuera del alcance, y hay una buena información disponible en las redes sociales. Dicen que muchos planificadores y asesores financieros certificados no solo trabajan con clientes ricos, y son un buen cheque para confirmar cualquier asesoramiento financiero de los influencers que ha visto en las redes sociales. Algunas empresas no cobran mínimos y ofrecen consultas gratuitas, y otros asesores trabajarán con los clientes en una base limitada o de suscripción, dicen Tate y Sholin. Su banco también puede ofrecer algunos servicios gratuitos o de bajo costo.

Asesores financieros, planificadores financieros certificados y especialistas acreditados de gestión de activos (AAMS), otro tipo de profesional financiero acreditado, todos utilizan los intereses específicos de los clientes para adaptarles planes para ellos. Dana Palma, CEPA y AAMS, asesora financiera de Edward Jones y miembro de la junta de la Asociación de Asesores Financieros Afroamericanos, dice que los profesionales calificados tienen en cuenta los objetivos personales, los intereses y la comodidad de un cliente con riesgo. Ella recomienda buscar asesores en sitios web de empresas acreditadas y a través de organizaciones que se centran en personas con credenciales específicas.

También hay algunas herramientas en línea útiles para investigar inversiones y para examinar las calificaciones de las personas que brindan asesoramiento financiero. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) proporciona una herramienta llamada BrokerCheck donde los consumidores pueden ver si un profesional financiero está registrado, posee licencias y tiene divulgaciones o acuerdos. "Sería cauteloso si la persona que estaba promocionando información o una idea de stock no era una persona registrada o no afiliada", dice Leahy.

Los sitios web del gobierno federal y estatal también ofrecen herramientas educativas. En un video publicado en la cuenta de Twitter de la SEC, el presidente de la SEC, Gary Gensler, advirtió a los consumidores que no recurran a celebridades, personas influyentes y artistas para obtener asesoramiento de inversión. Alentó a los consumidores a usar la base de datos de la agencia, Edgar, para buscar las finanzas de una empresa y las últimas presentaciones antes de realizar inversiones. El gobierno federal también proporciona recursos para los inversores en línea, y los estados individuales pueden proporcionar sus propios recursos. Por ejemplo, el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California también tiene herramientas para los inversores.

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