El plan de 4 pasos de un experto financiero para salir de la deuda con tarjeta de crédito y construir salud financiera
Si usted es víctima de abuso financiero (como tener una pareja que mantenga todo el control económico sobre usted), prácticas de préstamo depredador (como cuando un prestamista potencial usa mentiras para convencerlo de que pida prestado dinero) o desigualdad sistémica (como el racismo que negro y la gente de las personas marrones que se hornea inherentemente a nuestro sistema bancario), asumir la responsabilidad no absorbirá a sus opresores, ser una víctima es algo muy real, pero lo empoderará de varias maneras. Podrá decidir cómo se siente, cómo reaccionar y cómo se ve de la deuda de la tarjeta de crédito, y en algunos casos, estos son los solo cosas bajo tu control.
2. Conozca su deuda: ¿cuánto le debe y a quién se lo debe??
Mirar la deuda de su tarjeta de crédito será mucho más fácil después de que se sienta facultado para asumir la responsabilidad del puesto en el que se ha encontrado. Si no está seguro de cuánto dinero debe y a quién lo debe, puede consultar su informe de crédito.
Por ley, tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito por año calendario. Pídelo en línea desde AnnualCreditreport.com, el único sitio web autorizado de la Comisión Federal de Comercio (FTC) para informes de crédito gratuitos, o llame al 1-877-322-8228.
3. Haga una lista de hechos sobre la deuda de su tarjeta de crédito
Enumerar sus deudas le permite ver la imagen completa. Una hoja de cálculo es la mejor herramienta para este tipo de lista, pero también puede usar un bolígrafo y papel. Esto es lo que debería estar en su lista:
- El nombre del prestamista (a quien le debes el dinero)
- La cantidad total que debe (director)
- La tasa de interés que está pagando (APR, declarada como un porcentaje)
- El pago mensual mínimo
Una vez que tenga esta lista, puede descubrir la mejor manera de lidiar con la deuda de su tarjeta de crédito.
4. Elabore un plan de pago para salir de la deuda de la tarjeta de crédito
Mapear su plan para salir de la deuda de la tarjeta de crédito es útil por un par de razones: puede crear estrategias para pagar cualquier deuda que tenga la tasa de interés más alta primero porque hacerlo finalmente le ahorrará dinero. Tener su plan en su lugar también puede mantenerlo motivado porque conoce la dirección en la que se dirige. Y, por último, un plan le dará su fecha libre de deuda: el día estará sin deuda.
Una vez que da un paso atrás y vea el plan de gran imagen con la fecha libre de deudas, puede decidir si está listo para abordarlo o si una herramienta adicional puede ayudarlo. Si cree que se beneficiaría de una estructura adicional, considere una herramienta simple de gestión de deuda para ayudarlo a mapear su plan. Mi herramienta favorita para hacer un plan de deuda es Uncury.yo, que es gratis, en línea y fácil de usar.
Si usas Uncury.Yo, ingresará los detalles de su deuda para que la base de datos pueda calcular cuánto tiempo le llevará pagar su deuda en función del pago que está realizando actualmente. Puede usar la palanca deslizante en la parte inferior de la sección de plan de pago para ver cómo cambiar el monto de su pago puede cambiar su fecha libre de deuda, y cómo su fecha libre de deuda puede cambiar el monto de intereses que finalmente pagará. (Pagar una deuda antes significa un pago de intereses a largo plazo más bajo, pero solo es posible con un pago mensual más alto.)
La herramienta también le dará un plan de pago basado en si desea o no pagar la deuda de más alto interés primero o la deuda de menor equilibrio primero. (Pagar el saldo más bajo primero no siempre es la mejor estrategia cuando se trata de minimizar la cantidad de intereses que pagaría a largo plazo, pero puede ofrecer un impacto psicológico beneficioso. Una vez que paga un saldo, ha demostrado que puede pagar una deuda. Es como ver un baloncesto atravesar el aro; Es motivador y alentador).
4 consideraciones clave para su plan para salir de la deuda de la tarjeta de crédito
1. ¿Es su deuda manejable o inmanejable??
Si su plan de pago es asequible y estará sin deuda en un período de tiempo razonable (algunos años), entonces probablemente sea mejor ejecutar su plan. Si apenas puede pagar sus pagos o su horizonte de reembolso no es realista, con una fecha libre de deudas más allá de cinco años a partir de ahora, es posible que deba investigar algunas otras opciones, como la consolidación de deuda, el asesoramiento crediticio sin fines de lucro o la presentación de bancarrota.
2. ¿Cuándo debe considerar consolidar la deuda de su tarjeta de crédito??
La consolidación es cuando toma varias tarjetas de crédito y las condensa en una sola deuda, con un solo pago. La decisión de consolidar no es una decisión única para todos. Si se toma en serio salir de la deuda lo antes posible y está listo para hacer que los cambios sean necesarios para que no vuelva a endeudarse, podría tener sentido comenzar a sopesar el costo de la consolidación, que no es gratis. -Poltear su plan para salir de la deuda de la tarjeta de crédito.
Sin embargo, la consolidación de la deuda introduce el riesgo de endeudarse aún más porque sus tarjetas de crédito se pagarán, lo que significa que podrá comenzar a cobrar nuevamente.
3. ¿Cuáles son sus opciones de consolidación??
Si tiene el privilegio de tener una familia que esté dispuesto a consolidar su deuda en forma de un préstamo personal, le insto a explorar seriamente esa opción. Los préstamos de familiares o amigos suelen ser el costo más bajo de todas las opciones de préstamo porque no hay tarifas de origen, y generalmente un interés de baja tasa, flexibilidad en la realización de pagos, no se requiere un puntaje de crédito. Pero tenga cuidado de cómo esto puede afectar la dinámica de su relación.
Otra opción es considerar un préstamo personal a través de un banco, una cooperativa de crédito u otros prestamistas que se especializan en préstamos personales y refinanciando la deuda de la tarjeta de crédito. Todos los prestamistas tendrán diferentes tarifas, tarifas y términos, por lo que deberá hacer su diligencia debida para comprender cuáles son sus opciones. Y cuanto mejor sea su puntaje de crédito, mejores serán sus opciones. Para las personas que tienen problemas con los prestamistas tradicionales, también hay opciones de préstamos entre pares como el árbol de préstamos y prosperar.
4. ¿Qué pasa con una transferencia de saldo??
Una transferencia de saldo es cuando mueve su saldo de una compañía de tarjeta de crédito a otra. Por lo general, haces esto debido a un APR promocional, como un 0 por ciento de APR durante 12 meses. Por lo general, hay una tarifa del 3 por ciento para hacer esto, así que asegúrese de tener en cuenta eso en.
No me encanta recomendar transferencias de saldo porque hacerlo significa que tiene más tarjetas de crédito y, por lo tanto, más formas de endeudarse más. Pero la elección podría ser un trampolín para salir de la deuda de la tarjeta de crédito si usa esos 12 meses para pagar su deuda y aumentar su puntaje de crédito, lo que lo pone en posición de calificar para un préstamo personal.
Paco de Leon es el autor e ilustrador de su próximo libro debut, Finanzas para la gente. Fundó The Hell Yeah Group, una empresa financiera centrada en inspirar a los creativos a participar con sus finanzas personales y comerciales después de sus experiencias en consultoría de pequeñas empresas, planificación financiera y gestión de patrimonio. Dirige una agencia de contabilidad boutique llamada Hell Yeah, Bookeping, es el coanfitrión del podcast Money Diaries y es cofundador de la organización sin fines de lucro basada en las artes, aliados en artes.
Oh hola! Te pareces a alguien que ama los entrenamientos gratuitos, los descuentos para las marcas de bienestar de culto y el pozo exclusivo+buen contenido. Regístrese por el pozo+, Nuestra comunidad en línea de expertos en bienestar y desbloquea sus recompensas al instante.
