3 consejos para encontrar la tarjeta de crédito adecuada para su estilo de vida

Si tiene antecedentes de deuda, obtener una tarjeta de crédito puede sentirse arriesgado. Pero, cuando se usa de la manera correcta, yo.mi., pagando su saldo cada mes, no Usar su plástico para derrochar en clases de spins o leggings diarias que no puede pagar, puede ser una forma poderosa de desarrollar fortaleza financiera. Aquí, El embajador de la educación financiera de Chase Slate, Farnoosh Torabi, comparte sus mejores consejos para encontrar la tarjeta de crédito adecuada para sus necesidades.

Antes de que pueda esperar que alguien más le dé crédito, tendrá que darse. Vivimos en una sociedad orientada a crédito: si desea alquilar un apartamento, comprar un automóvil, tomar una hipoteca, llevar un préstamo para regresar a la escuela o comenzar un negocio, deberá mostrar prueba de crédito establecido historia. La forma más fácil de establecer dicha historia? Con una tarjeta de crédito.

Si está tratando de romper los malos hábitos de dinero, una tarjeta de crédito puede parecer la forma más rápida de descarrilar su presupuesto. Pero es solo un pedazo de plástico, no es nada que temer. Y en estos días, tener una tarjeta de crédito es casi no negociable para alguien que busca mejorar su posición financiera.

Aquí le mostramos cómo elegir el adecuado para usted y cómo mantener su uso bajo control.

1. Considere sus prioridades

Piensa en tu estilo de vida. Viajas mucho? Administrar la mayoría de los gastos de su hogar? Si vuela una aerolínea específica, como Delta o Jet Blue, con bastante frecuencia, puede tener sentido mirar una tarjeta que pueda recompensarlo por un viaje constante en esos transportistas. Si eres alguien que planea usar tu tarjeta para optimizar tus gastos (e.gramo. Pago de su automóvil, electricidad, préstamos estudiantiles), querrá buscar una tarjeta que le otorgue puntos o de regreso en efectivo, que puede usar para otras compras o para pagar su principal. Realmente se trata de qué tarjeta le dará la mayor cantidad de dinero para su crédito.

Si actualmente está tratando con la deuda de la tarjeta de crédito, también puede ser alguien que busque reducir su tasa de interés transfiriendo el saldo. En ese caso, querrá elegir una tarjeta que tenga una tasa de interés baja (en la conversación financiera, "tasa de porcentaje anual" o APR) por un período de tiempo. Chase Slate, por ejemplo, ofrece un 0 por ciento de APR durante los primeros 15 meses, lo que lo hace especialmente atractivo para las personas que transfieren saldos anteriores. Esa APR baja significa que podrá dedicar más de su dinero a pagar el principal aka, su deuda.

Una última palabra sobre las tasas de interés: el APR promedio es de alrededor de 16.15 por ciento. Tenga cuidado de no quedarse atascado con una tasa de interés mucho más alta que eso. Dicho esto, si no planea llevar un saldo de mes a mes (y no debería!), realmente no tendrá que preocuparse por la tasa de interés. En su lugar, concéntrese en los beneficios que proporciona su tarjeta.

2. Lea la letra pequeña

Antes de registrarse en una tarjeta de crédito, siempre lea los términos y condiciones. (Siempre, siempre, siempre!) Parte de la terminología financiera puede parecer otro idioma, pero estar atento a las restricciones que podrían hacer que la tarjeta no valga la pena. A veces las personas abren tarjetas y luego se dan cuenta de que se adjunta una tarifa anual. Si está utilizando la tarjeta de manera consistente y responsable y recuperando el efectivo, eso a menudo compensará el costo de llevar la tarjeta. Pero si solo está usando esa tarjeta para un puñado de facturas, la tarifa anual puede terminar sintiendo más una carga financiera.

Del mismo modo, si profundiza un poco más con una tarjeta basada en millas o puntos, puede darse cuenta de a ellos.

Por otro lado, algunas tarjetas vienen con beneficios que no tenía idea, como protección de compra, garantías extendidas gratuitas en grandes compras y seguro de viaje.

3. Empieza pequeño

Si está estableciendo crédito por primera vez o intenta mejorar su perfil de crédito, la clave es mantener su relación de utilización de crédito lo más bajo como pueda. (Esa es la relación de su saldo para su cantidad "máxima".) Una buena regla general es usar no más del 10 por ciento del crédito disponible para usted a la vez. Para darle un ejemplo concreto, si tiene un límite de crédito de $ 10,000 en una tarjeta, no debería usar más de $ 1,000 de eso a la vez.

Si el gasto excesivo es una preocupación, la mayoría de las tarjetas ofrecen herramientas para ayudarlo a mantener un seguimiento cercano de su equilibrio. Por ejemplo, es posible que pueda configurar una alerta para recibir un mensaje de texto o correo electrónico cada vez que su saldo sube por encima de una cierta cantidad. Eso a veces es un pequeño empujón agradable para recordarte, está bien, ten cuidado este fin de semana o suficiente es suficiente.

Para mantener sus tarjetas funcionando para usted y no contra usted, no tenga más deuda de la que puede administrar. Debería, idealmente, pagar su saldo en su totalidad todos los meses. Si simplemente no desea ponerse en la posición de tener acceso a una tarjeta de crédito demasiado concentrada durante los viajes de compras o las noches con amigos, deje el plástico en casa. Úselo solo para pagar una factura o dos recurrentes cada mes, dude, su factura de teléfono celular o sus préstamos estudiantiles y use efectivo para todo lo demás. Lento pero seguro, construirá un perfil de crédito sólido, lo que significa que tendrá un mayor acceso al crédito asequible que puede ayudarlo a lograr lo que desee de la vida.

Farnoosh Torabi es una de las principales autoridades de finanzas personales de Estados Unidos. De sus primeros días reportando por Dinero revista para organizar una serie de horario estelar en CNBC para convertirse en Una embajadora de educación financiera de Chase Slate, se ha convertido en una experta en dinero. Millones de estadounidenses sintonizan el galardonado podcast de Farnoosh, Entonces dinero, y su trabajo y consejo han aparecido en Los New York Times, El periodico de Wall Street, O, la revista Oprah, fortuna, Forbes y Tiempo. Para más, consulte www.Farnoosh.TELEVISOR.

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