Sí, puedes ahorrar para comprar una casa y seguir viviendo tu mejor vida

Ya sea que actualmente esté recorriendo el mercado de la casa de sus sueños o todavía hay unos años más adelante, ahorrando para su primera real La casa puede parecer una tarea increíblemente desalentadora.

Michelle A. Alvarado, un oficial de préstamos en el hogar en Citi, comprende el temor de que a menudo acompañe este importante momento de la vida, pero señala que prepararse para comprar su primera casa no tiene que competir con sus hábitos de bienestar, de manera activa, es útil pensar en el proceso Como algo que lo hará beneficio a ellos.

"La propiedad de la vivienda puede proporcionar una experiencia gratificante y aumentar su medidor de bienestar general", dice Alvarado. “¿Qué mejor manera de relajarse que meditar en su propio jardín, o tomar una bebida fría en su balcón en un día cálido? Estas son las dulces recompensas de ahorro para la propiedad de la vivienda."

Es oficial: su rutina de bienestar y su propiedad en el hogar no son mutuamente excluyentes. Para descubrir cómo funciona todo eso, Alvarado está compartiendo cuatro cosas para tener en cuenta si desea ahorrar para un hogar (y aún pretende tener la libertad de vivir su mejor vida).

Sigue leyendo para los 4 consejos clave de Alvarado para guardar para tu primer hogar sin sacrificar el brunch dominical.

1. Hacer una lista de prioridades

¿Estás buscando comprar una casa mañana?? ¿Quieres vivir más cerca de la familia?? ¿Te importa conducir o prefiere un viaje más corto?? Estas son algunas preguntas que Alvarado sugiere reflexionar antes de ejecutar un plan de ahorro.

Lo mismo ocurre con lo que imaginas en tu futura morada. "Haga una lista de las características del hogar que prefiera, como una cocina grande, una bañera versus solo una ducha, un patio trasero, la cantidad de habitaciones y más", dice Alvarado. Poner sus imprescindibles en el papel ayudará a reducir la elección de casas y rangos de precios para que lo considere.

Y aunque puede parecer que es el momento adecuado para comenzar a presupuestar hardcore, Alvarado dice que aún debe aprovechar los beneficios de sus diversas membresías, como el gimnasio, el yoga, los tratamientos faciales regulares y otras rutinas de autocuidado. "Decida dónde se encuentra la propiedad de la vivienda en su lista de prioridades y haga los ajustes necesarios para crear un equilibrio", recomienda.

2. Determinar lo que puede pagar

Ahora que ha definido sus objetivos, es hora de llegar al negocio. Comience por evaluar dónde está financieramente, para que pueda encontrar una casa que se ajuste a su estilo de vida, no al revés.

"Hay calculadoras en el sitio web de Citi para ayudarlo a determinar cuánto puede pagar en función del pago mensual que está listo para hacer, tanto financiera como mentalmente", señala Alvarado. “También puede establecer una cita para reunirse con un oficial de préstamos en el hogar cara a cara y revisar todos los números juntos."

Una vez que comprenda sus recursos financieros (junto con cuándo desea mudarse y cuánto tiempo planea quedarse), podrá reconstruir el tipo de hipoteca que es mejor para usted. Asegúrese de tener en cuenta los costos adicionales que vendrán con la compra de una casa, como los costos de cierre, a medida que pasa por este proceso.

3. Armar un presupuesto

Eche un vistazo a dónde se gasta su dinero y sea honesto. Si dedica $ 100 al mes a su membresía en el gimnasio y alrededor de $ 50 al mes al café, entonces póngalo en el presupuesto. Una vez que sepa la cantidad exacta, puede comenzar a ahorrar estratégicamente descubriendo qué debe quedarse y dónde podría reducir.

Esto es cuando puede comenzar a dejar a un lado el dinero de cada cheque de pago. No tiene que ser una gran suma de efectivo cada mes, lo suficiente como para acercarlo a sus objetivos de compra en el hogar.

"Configure una nueva cuenta de ahorros y tenga automáticamente la cantidad transferida allí desde su cuenta existente, o deposite automáticamente los ahorros directamente de su cheque de pago", sugiere Alvarado. De esta manera, ni siquiera notará el dinero que se está sacando, y continuará creciendo incluso cuando decida usted solo tener tener un matcha de la tarde.

4. Crear una línea de tiempo

Independientemente de cuándo desee dejar un pago en una nueva casa, esbozar la hoja de ruta para llegar allí le da una vista de pájaro que le permite determinar cuándo debe retroceder o puede derrochar como lo ve,.

"La cantidad que comience a ahorrar dependerá de si se trata de un objetivo a corto o a largo plazo, y lo que permita su presupuesto", dice Alvarado, lo que le recomienda que comience una línea de tiempo tan pronto como sienta el picazón en el hogar.

Al adoptar este enfoque proactivo, se pone en control sobre el proceso y puede crear la línea de tiempo de presupuesto que necesita para permitir las cosas que más le importan (mirarlo, clase de giro del sábado por la mañana).

Michelle Alvarado NMLS 726593, Citibank N.A. NMLS 412915. Prestamista de vivienda igual y miembro de la FDIC.

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Foto superior: Getty Images